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『簡體書』谁也别想骗到我:养老理财智慧(国民金融教育之中老年五德财商智慧丛书)

書城自編碼: 3621851
分類:簡體書→大陸圖書→金融/投資/理財投资指南
作者: 潘席龙,祖强
國際書號(ISBN): 9787220122781
出版社: 四川人民出版社
出版日期: 2021-04-01

頁數/字數: /
書度/開本: 16开 釘裝: 平装

售價:HK$ 60.0

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編輯推薦:
当前,我国人口老龄化形势日益严峻,社会面临巨大的养老压力。老有所养、老有所依的幸福晚年不能仅仅依靠政府和儿孙,中老年朋友必须主动行动起来,运用自己的智慧和能力科学地保养身体、理智地投资理财,全面地了解如何应对晚年风险、如何传承财富仁心。
本书适合中老年人自己阅读,也可做为中老年朋友之间互相馈赠的礼品,更推荐年轻的子女们买给自己的父母和长辈,让它来帮助你们规劝部分“固执”的父母和长辈,在提升全家财商智慧的同时增进家庭的和谐与幸福。
內容簡介:
本书是“国民金融教育之中老年五德财商智慧丛书”之二。旨在帮助中老年人识别和规避理财中可能遇到的“杀猪盘”、金融传销、非法集资等骗局,帮助中老年人掌握投资理财的基本原则;同时对中老年人家庭财富的配置方法、常用的一些中低风险金融产品也做了系统的介绍。
關於作者:
潘席龙,西南财经大学中国金融研究中心副教授、硕士生导师,西南财经大学财商研究中心执行主任。
祖强,华西证券股份有限公司首席运营官、副总裁,是证监会长期聘任的行业专家组成员。
目錄
第 1 章 千变万化的网络诈骗 ………………………001
一、故事:吴阿姨的“黄昏恋” 003
二、故事:周叔的“股神老师” 008
三、警惕各类网络诈骗 013
四、 财教授实操课堂:网络伪装千千万,核实身份放在前 016
(一)鉴别真券从业人员 017
(二)鉴别真假“公检法” 019
(三)鉴别真假“公司” 020

第 2 章 金融传销与非法集资 ………………………027
一、李大爷的发财梦——金融传销的识别和防范 029
(一)故事:李大爷的“发财梦” 029
(二)金融传销始祖——查尔斯·庞兹自传 034
二、财教授实操课堂:金融传销的识别和防范途径 047
(一)初步自我判断 047
(二)借助线上工具查询 048
三、 王大妈投资的“养老院”——非法集资的识别和防范 051
(一)故事:王大妈投资“养老院” 051
(二)非法集资的类别界定 056
四、财教授实操课堂:非法集资的识别和防范 063
(一)公开:不特定 063
(二)利诱:还本加收益 064
(三)非法:未批准 065

第 3 章 投资不是赌运气 ……………………………075
一、 老秦和小秦的投资之路——真正的投资到底有多专业 077
(一)投资是很专业的事 084
(二)金融投资产品的风险 087
二、财教授实操课堂:中老年人“赌”的究竟是什么 096
(一)我有多少专业储备——专业筹码 097
(二)我有多少时间来试错和纠错——时间筹码 097
(三) 我有多少资金来试错和纠错——财富筹码 098

第 4 章 中老年家庭的资产配置 ……………………103
一、故事:雷大伯的“大钱梦” 105
(一)为什么要做家庭资产配置 109
(二)中老年家庭资产配置的原则 116
二、财教授实操课堂:整理自己的家庭资产 131
(一)家庭资产梳理 131
(二)家庭负债梳理 134

第 5 章 适合中老年人配置的投资产品 ……………139
一、中老年人选择投资产品的考量 141
(一)钱大伯被“割韭菜”——风险承受能力考量 141
(二)吕大妈的投资教训——流动性要求考量 144
二、常见中、低风险投资品种 148
(一)存款小课堂 148
(二)理财产品小课堂 155
(三)基金小课堂 157
三、适合中老年家庭的金融投资产品 168
四、财教授实操课堂:理财产品的信息查询 171
(一)理财产品搜索和信息查询 171
(二)基金搜索和信息查询 172

第 6 章 中老年家庭的收支管理 …………………179
一、故事:老高家的“糊涂账” 181
二、中老年家庭的收入、支出分析 184
(一)退休后收入分析 184
(二)中老年家庭的支出分析 193
三、中老年家庭的收支结余安排 197
(一)正结余——“绰绰有余” 197
(二)负结余——“入不敷出” 198
四、财教授实操课堂:编制家庭收支表及资产调整 199
(一)整理家庭每月收入支出表 200
(二)选择合适的理财顾问 200
(三)家庭资产调整计划 204
內容試閱
故事:吴阿姨的“黄昏恋”
吴阿姨今年58岁,早年与丈夫离异,自己一边做生意一边把女儿养大。如今女儿已经成家,吴阿姨便把铺子卖了,扣除手续费后还余100多万元。她把90万元存了定期,20余万元作为应急存了活期,一心想着舒服养老。
一闲下来,想想这大半辈子都在打拼、操心女儿,从没关注过自己的感情生活,吴阿姨觉得如果老了能有个伴,一来能有个精神寄托,二来病痛困难时也好互相照顾。于是,吴阿姨在朋友的帮助下,注册了某交友网站。刚注册不久,就有一个资料上显示60岁的男性来加她好友。
男子自称“龙哥”,说自己在沿海经商,离异后一人,近几年生意不景气,想着反正也到退休年龄了,再过几个月就退休不干了,现在的愿望就是找个聊得来的伴儿共度晚年。龙哥说,看到吴阿姨的资料,就觉得她是自己要找的人。此后的一段时间,龙哥天天发信息对吴阿姨嘘寒问暖、百般关切,让她几十年来次体会到了被人关心、被人爱护的感觉。
龙哥在聊天过程中,很自然地提起自己近在一个境外交易平台上做外汇投资,赚了不少钱。然后他把自己在平台上的账号给了吴阿姨,说自己常常开会、出差,不方便下单,有时需要吴阿姨帮他操作一下。
吴阿姨在龙哥的指导下操作了几次,发现基本上每次都能赚钱,于是自己也忍不住在网站上开了一个户,开始跟着龙哥操作。刚开始她只投了几千元,在龙哥的指导下翻了一倍后,就开始增加投入,把自己的活期存款20多万元都投了进去,基本上每天网站上都显示有几千甚至上万的收益。吴阿姨突然觉得比起之前做生意累死累活挣不了几个钱,现在来钱简直太容易了!她开始对龙哥的投资建议深信不疑,对龙哥本人也越来越信任。后来,吴阿姨又追加了30多万元,总投资约55万元,希望到年底能大赚一笔。
然而,在追加完后一笔投资后,吴阿姨却发现龙哥的“指导”开始出问题了,不到一周时间,账户上的50多万元几乎全部亏光。吴阿姨想联系龙哥询问情况,却发现再也联系不上他了,自己的微信也被对方拉入了黑名单。
吴阿姨只得向女儿求助,女儿听后立刻报了警。警察告诉吴阿姨,她遭遇的这类骗局正是近几年兴起的、俗称“杀猪盘”的网络交友骗局。“杀猪盘”骗局,即骗子通过网络交友、授权操作等方式取得受害人的信任,诱导受害人参与非法投资、赌博,终骗取受害人的钱财。
吴阿姨把钱转到的那个“交易平台”,实则是骗子自己做的虚假平台,上面的涨跌,包括账户里的数字都是由骗子操控的。吴阿姨在把50万元转入“平台”的当天,钱就已经被骗子卷走了。她看到的“龙哥”账户上的盈亏,和后来自己账户上显示的“赢利”,都不过是骗子操控假平台编造的虚假信息,毫无意义。
在“杀猪盘”骗局中,骗子自称“屠夫”;骗子所说的“猪”,指的就是那些单身、离异或丧偶,对感情有渴望,且有一定经济能力的人士。骗子确定目标后就开始“养猪”,捏造一个虚假的身份,投放“猪饲料”,每天嘘寒问暖、培养感情和信任。在获得受害人的信任后,骗子就把养肥的“猪”送入“屠宰场”,即引诱其参与非法网络投资、等活动,实则是把钱打到了骗子的账户上,钱一到账,骗子们就卷款跑路。
“杀猪盘”是一类危害极大的骗局,受害人的投资钱款通常会被骗子转往境外,难以追回。在这类诈骗中,骗子通常会伪造自己的身份信息,包括身份证、户口本、营业执照等;由于怕暴露,他们会以各种借口拒绝见面,甚至不答应视频或电话交流。

故事:周叔的“股神老师”
周叔今年刚刚退休。打拼了几十年的他,颇不习惯退休后的慢生活,想找些事情做。他想起退休前自己偶尔会炒炒股,虽然小亏,但总觉得那是因为工作忙、没时间研究造成的。现在退休了,正好有时间可以慢慢研究好了再炒,既能排解寂寞,说不定还能赚点小钱。当然,能赚大钱就更好了。
经过一番电话和短信查询,周叔找回了自己从前的证券账号,开始仔细研究起股票来。大约三个星期后,他突然接到一个陌生电话,自称是证券公司的客户经理,说他们有个专门推荐牛股的客户服务群,要拉周叔进群享受高端、专业的投资服务。周叔心想,反正听听也不坏,正好可以参考一下,就加了对方的微信,被拉进了一个“VIP群”。
群里看起来很热闹,有个“股神老师”,每天都会给大家推荐股票。周叔发现每天那些大涨或涨停的股票,都说是老师前一天推荐过的。有很多人在群里晒自己的投资收益,纷纷说自己跟老师赚了多少钱。但老师在群里推荐的股票都是当天收盘后才会发出来,周叔只能看着别人赚,自己却没法买入。
经过询问,群主告诉周叔,他所在的是体验群,只有收盘后才能得到相关信息。如果进入更尊贵的VVIP群,就可以在收盘前给他推荐,就能天天买牛股、挣大钱了。同时,群主还告诉周叔,经观察觉得周叔入群以来表现良好,可以享受折扣价:别人要2万元的VVIP资格,给周叔打五折只需要1万元;但这种名额非常紧俏,群主也是费了很大劲才争取到的,仅限当天有效。周叔看机会难得,当即转款,取得了更尊贵的“VVIP资格”,一心想着有了股神老师的点拨,肯定能赚大钱了。
成为“VVIP”后,的只股票,周叔试探性买了几万,第二天果然大涨。他赶紧卖掉,然后自豪地在群里展示了自己的投资“成果”,为“股神”老师唱赞歌!群主说,可惜买少了,劝他下次一定要多投点。于是,当第二只股票时,周叔把大部分资金都砸了进去。
没想到,第二天这只股票就开始大跌。老师说:“没事的,震荡是正常现象!拳头不收回来,怎么打得出去呢?跌得多点,反弹才有力!”于是周叔又用剩余的养老钱加了仓,希望能补回损失;却没想到随后连续几个跌停,让周叔一下亏了20多万!他生气地去找群主理论,却被群主拉黑并踢出了群。
周叔前往自己的证券开户营业部,想找到那个“群主”讨个说法,却发现证券公司根本查不到这个人,也查不到给自己打电话的那个“客户经理”——也就是说,这些人都是假冒的!证券公司工作人员在询问情况后,立即报了警,并告知周叔,周叔所遭遇的正是“荐股”骗局诈骗。
所谓“荐股”骗局诈骗,就是骗子通过非法渠道获得投资者的姓名、电话等信息,冒充证券公司工作人员骗被害者进群,经过与不法资金合作拉抬股价制造“股神老师”,骗取被害者缴纳高昂“会员费”“服务费”或“入群费”等,再与不法投资者合作打压股价“割韭菜”。在反复的拉高和打压中,掏空被害者的钱包。群里除了被害者,其他人其实全都是骗子的“托”或者“小号”。在被害者缴纳高昂的入会费之后,就诱骗被害者为不法资金“接盘”,给被害者带来会费和投资资金等多重损失。
其实,个人或公司推荐股票,都是需要资质牌照的,否则就是“非法荐股”。正规的证券公司、证券咨询公司及从业人员等都具备相应的资质牌照,并受到严格的监管。要避免这类损失,只需要在接到这类电话时,首先联系证券开户营业部,或者拨打证券公司的官方电话核实,确认对方是否真是证券公司的工作人员,然后再决定是否添加对方好友或者进群。

警惕各类网络诈骗
随着科技进步,网络越来越普及。除了年轻人,咱们中老年人也紧跟时代步伐,正在融入新时代的网络生活当中。许多中老年人学会了移动支付、网络购物、网络社交等互联网生活方式。
根据中国互联网络信息中心(CNNIC)发布的《中国互联网络发展状况统计报告》,截至2020年6月,50岁以上网民群体所占比例已经达到了22.8%;而在2007年以前,50岁以上网民仅有大约4%(见图1-1)。可见,网络已经越来越成为中老年人生活的一部分。
中老年网民的数量逐年增长,但由于缺乏网络安全意识及防骗知识,他们也成为骗子们虎视眈眈的“目标”。中老年人由于积蓄较多,一旦上当受骗,所遭受的损失也会比年轻人更大。在各类互联网诈骗当中,金融投资类诈骗给中老年群体造成的损失为巨大。
腾讯110发布的《2019中老年人反欺诈白皮书》显示,在金融投资类诈骗中,中老年群体只要产生经济损失,损失在万元以上的占77%。其中,损失1万—5万元的占比,为38%;损失10万元以上的占比26%(见图1-2)。由此可见,金融投资类诈骗涉及数额较大,带来的社会危害较为严重。
金融投资类诈骗比较常见的手段,主要是引导投资者去非法平台上投资,尤其是投资那些未经监管的所谓产品。其实,我们只需要注意通过正规金融机构(如银行、证券公司、保险公司等)进行投资,不轻信网络上的各种“投资”“理财”,就可以很大程度上避免上当受骗。
除了金融投资类诈骗,中老年人比较容易遭遇的网络诈骗还有网络交易诈骗、返利诈骗、兼职诈骗、仿冒诈骗和金融信用诈骗等。
网络诈骗之所以大行其道,主要是由于骗子躲在网络之后,可以把自己伪装成任何身份:金融从业者、公检法人员、政府机构、企业单位、淘宝商家,甚至亲朋好友……要防止上当受骗,我们只需要在接到陌生电话时,或在网络上接触陌生人时多一个心眼,不轻易相信对方自称的“身份”,而是先经过其他可靠途径核实过后,再与其进行交流。此外,即便是已经核实过身份的人,在涉及金钱往来时,我们也必须保持警惕。要知道,骗子可能盗取他人的社交账号(如微信、QQ等)进行诈骗,还会、工作证等证件行骗,可谓“无所不用其极”。

 

 

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