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| 編輯推薦： |
《商业银行信贷实务》一书具有以下特色：
（1）基础性。在保持商业银行信贷实务原有的教学内容的基础上，将重点放在基础知识、基本理论、基本技能的掌握上。
（2）实用性。体现职业特色，理论以够用为度，引入银行从业资格考试《公司信贷》、《个人贷款》部分相关内容，并以案例、知识链接、资料等内容增加教材的实用性。
（3）创新性。在内容上不仅及时反应新的银行信贷业务监管要求与业务实践，而且针对就业岗位的实际增加了银行网络贷款业务以及小额信贷业务的新内容。
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| 內容簡介： |
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《商业银行信贷实务》以现代市场经济的运行机制为背景，以商业银行信贷业务的理论与实践为主线，结合商业银行从业资格考试内容，概括介绍了商业银行信贷业务的基本理论，详细阐述信贷资金的筹集、信贷业务的相关基础知识、业务流程及风险管理。同时，本书还结合信贷业务新发展的实际，增加了担保业务管理、银行网络贷款业务以及小额信贷业务等方面的基本理论和实践业务知识，体现了较强的时代感。《商业银行信贷实务》可以作为高职高专金融、投资、理财类专业的教材，也可以作为银行和农村金融机构信贷工作人员以及对信贷知识感兴趣的人员进行自学的参考用书。
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| 關於作者： |
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邱立军，长春金融高等专科学校，教研室主任，教授，先后在长春科技大学、长春金融高等专科学校、东北师范大学等讲授商业银行信贷实务、商业银行信贷管理、商业银行经营管理、商业银行会计实务等课程，主持了省级以上项目多项，在核心期刊发表了多篇相关的文章。
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| 目錄：
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第一章 商业银行信贷概述 1
第一节 银行信贷的职能和作用 1
一、银行信贷及信贷资金的含义 1
二、银行信贷的特征和本质 2
三、商业银行的信贷职能 3
四、信贷的作用 4
第二节 商业银行信贷资金运动规律 5
一、银行信贷资金的构成 5
二、信贷资金运动过程 6
三、信贷资金运动规律 7
四、按信贷资金运动规律管理信贷 8
第三节 信贷资金管理 8
一、中央银行对信贷资金宏观管理的任务和内容 8
二、银行监管部门对商业银行信贷资金的管理 10
三、商业银行内部信贷资金管理 13
第二章 商业银行资金来源 16
第一节 商业银行的资本 16
一、商业银行资本的含义与构成 16
二、商业银行资本的功能和作用 18
第二节 商业银行负债业务 20
一、商业银行负债业务的经营原则 20
二、商业银行负债的构成 21
三、商业银行的负债成本 22
四、商业银行存款的组织与管理 23
五、商业银行借入款项的组织与管理 30
第三章 贷款管理的基本制度和基本规定 37
第一节 贷款原则和政策 37
一、贷款原则 38
二、贷款政策 38
第二节 信贷业务的基本要素 40
一、商业银行信贷业务双方当事人 40
二、贷款种类 43
三、贷款的期限和利率 44
四、贷款的还款方式 45
第三节 贷款业务基本操作流程 46
一、建立信贷关系 46
二、贷款申请与调查 48
三、贷款审查与审批 52
四、签订借款合同 52
五、贷款发放与支付 53
六、贷后检查 54
七、贷款风险分类 54
八、贷款收回 55
九、贷款档案管理 55
第四节 信贷业务的管理制度 56
一、信贷业务授权与授信制度 56
二、贷款主责任人与经办责任人制度 59
三、贷款三查制度与审贷分离制度 60
四、信贷业务报备制度与责任追究制度 61
五、贷款回避制度与离职审计制度 62
第四章 贷款定价 66
第一节 影响贷款定价的因素及定价原则 66
一、贷款定价的含义 67
二、贷款定价的影响因素 67
三、贷款定价的原则 68
第二节 贷款定价原理及方法 69
一、贷款定价的基本原理 69
二、贷款价格的构成 70
三、贷款定价的方法 71
第五章 客户信用分析 76
第一节 企业信用分析 76
一、信用分析的定义 76
二、信用分析的目的 77
三、信用分析的内容 77
第二节 企业财务因素分析 78
一、企业财务分析概述 78
二、企业财务报表分析 79
三、企业财务比率分析 82
第三节 企业非财务因素分析 85
一、企业非财务因素分析的作用 85
二、非财务分析的内容 85
三、注意事项 89
第四节 企业信用等级评估 90
一、企业信用等级评估定义 90
二、企业信用等级评估方法 90
三、企业信用等级指标体系 91
四、企业信用评估流程 94
第五节 个人信用评估 95
一、个人信用评估定义 95
二、个人信用调查 95
三、个人信用等级评估指标体系 96
第六节 征信系统 97
一、征信系统概述 97
二、征信报告的查询 99
三、解读征信报告 100
第六章 贷款项目评估 105
第一节 贷款项目评估概述 107
一、银行贷款项目评估的意义 107
二、项目评估的原则 108
三、项目评估的内容 109
四、项目评估的程序 111
第二节 项目非财务分析 112
一、项目背景分析 113
二、项目借款人分析 113
三、市场需求预测和竞争力分析 113
四、生产规模分析 114
五、原辅料供给分析 115
六、技术及工艺流程分析 115
七、项目建设和生产条件分析 116
八、环境影响分析 117
九、项目组织与人力资源分析 117
第三节 项目财务效益分析 118
一、财务预测的审查 119
二、项目现金流量分析 120
三、项目盈利能力分析 121
四、项目清偿能力分析 123
五、贷款风险性评估 124
六、项目不确定性分析 124
七、财务评价的基本报表 126
八、项目银行、社会效益评估 126
第七章 贷款担保 130
第一节 贷款担保概述 130
一、贷款担保的作用 130
二、贷款担保的分类 132
三、贷款的担保原则 133
第二节 贷款保证担保 134
一、贷款保证的定义 134
二、保证人资格与能力 134
三、担保范围及担保期间 135
四、保证贷款操作要点 135
五、贷款保证风险及其防范 137
第三节 贷款抵押 140
一、贷款抵押的概念 140
二、抵押物的范围 140
三、抵押物的估价及抵押登记 141
四、抵押贷款操作要点 142
五、贷款抵押风险及其防范 144
第四节 贷款质押 146
一、贷款质押的概念 146
二、质押的范围 146
三、质押价值、质押率的确定 147
四、质押贷款操作的要点 147
五、贷款质押风险及其防范 149
第八章 公司授信业务 153
第一节 企业流动资金贷款 154
一、企业流动资金贷款及其规则 154
二、企业资金贷款的对象和条件 154
三、企业流动资金贷款需求量的测算 155
四、流动资金贷款风险评价及控制措施 157
五、流动资金贷款操作流程 158
第二节 固定资产贷款 161
一、固定资产贷款及其规则 161
二、固定资产贷款条件 162
三、固定资产贷款操作流程 163
第三节 项目融资 166
一、项目融资及其规则 166
二、项目融资参与各方当事人及项目融资的条件 167
三、项目融资业务操作流程 169
第四节 票据承兑与贴现 170
一、银行承兑汇票业务 170
二、票据贴现业务 172
第五节 其他表外业务 176
一、贷款承诺 176
二、保函业务 179
三、信用证 183
第九章 个人贷款业务 192
第一节 个人贷款概述 192
一、个人贷款的特征 192
二、个人贷款的种类 193
第二节 个人住房贷款业务 194
一、个人住房贷款的概念和特点 194
二、个人住房贷款的种类 195
三、个人住房贷款的还款方式 195
四、个人住房贷款的风险与防范 196
五、个人住房贷款的操作规程 197
第三节 汽车消费贷款业务 200
一、汽车消费贷款的含义及特点 200
二、汽车消费贷款的原则和营销模式 200
三、汽车消费贷款的风险与防范 201
四、办理汽车消费贷款的业务流程 201
第四节 个人信用卡业务 203
一、个人信用卡业务的概念 203
二、信用卡业务的种类 203
三、信用卡业务的相关要素 204
四、信用卡业务操作流程 206
五、信用卡业务风险及其控制与防范 207
第五节 个人经营性贷款 209
一、个人经营性贷款的含义和分类 209
二、个人经营性贷款的特征 210
三、个人经营性贷款的操作流程 210
第十章 贷款风险管理 216
第一节 贷款风险概述 216
一、贷款风险的定义和特征 216
二、贷款风险的种类及表现形式 218
三、贷款风险的管理策略 219
第二节 贷款风险分类 221
一、贷款分类的含义和标准 221
二、贷款风险分类的目标、原则和意义 222
三、贷款分类考虑的因素及监管要求 223
四、贷款风险分类方法 223
五、不同类别贷款分类 228
第三节 不良贷款的处置 230
一、不良贷款的定义及成因 230
二、不良贷款的监控和考核 230
三、不良贷款的处置方式 231
第十一章 银行网络贷款业务 238
第一节 银行网络贷款业务概述 239
一、网络信贷的兴起 239
二、银行网络贷款的模式 239
三、银行网络贷款的发展机遇与挑战 240
四、银行发展网络信贷业务的建议 242
第二节 银行网络贷款产品及业务流程 243
一、银行个人网络贷款业务产品及业务流程 243
二、建行中小企业e贷通系列产品及业务流程 245
三、建行小微企业快e贷及业务流程 249
第三节 网络贷款的风险管理 250
一、网络贷款对象及风险特征 250
二、加强银行网络贷款风险防范的建议 251
第十二章 小额信贷业务 254
第一节 小额信贷概述 255
一、小额信贷的含义与特点 255
二、小额信贷的分类 256
三、小额信贷模式 256
四、我国小额贷款实践 258
第二节 商业银行小额信贷的基本要素 259
一、小额信贷的对象和条件 259
二、小额信贷的贷款用途 259
三、贷款额度的确定 260
四、贷款期限与利率 260
五、还款方式分期还款 260
六、组织管理 261
第三节 微小企业财务分析与逻辑检验 261
一、微小企业财务分析的方法 261
二、财务报表编制与重构 262
三、财务数据的逻辑检验 266
第四节 小额信贷操作管理 269
一、小额信贷业务受理 269
二、贷款评估 270
三、贷款审查、审批 271
四、贷款发放 271
五、贷后监控 271
六、贷款收回 273
参考文献 276
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| 內容試閱：
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商业银行信贷实务是研究商业银行信贷业务的基本理论、基础知识和基本技能的应用性学科，是金融、投资专业的主干课程，也是经济类专业的核心课程。本书在编写过程中，根据相关专业培养目标的要求，坚持基础理论教学以应用为目标，以必须、够用为原则，结合银行从业资格考试的要求，合理地处理商业银行信贷基础理论和信贷业务实践的关系，力求做到内容完整、结构合理，条理清晰、突出实用，讲练结合，真正符合高职高专教学特色要求。在教材编写中，主要突出以下几个方面的特色：第一，基础性。在保持商业银行信贷实务原有的教学内容的基础上，将重点放在基础知识、基本理论、基本技能的掌握上。第二，实用性。体现高职特色，理论以够用为度，引入银行从业资格考试公司信贷个人贷款部分相关内容，并以案例、知识链接、资料等内容增加教材的实用性。第三，创新性。在内容上不仅及时反映最新的银行信贷业务监管要求与业务实践，而且针对高职学生就业岗位农村商业银行、村镇银行、小贷公司等的实际增加了银行网络贷款业务以及小额信贷业务的最新内容。本书的基本框架如下：第一章商业银行信贷概述介绍信贷的概念、特征和性质、信贷资金运动规律、信贷资金管理的内容；第二章商业银行资金来源介绍各种信贷资金来源的构成以及负债业务的组织与管理；第三章贷款管理的基本制度和基本规定介绍贷款的当事人、当事人的权利义务、贷款种类、期限和利率、贷款业务流程、贷款管理制度；第四章贷款定价介绍贷款定价的基本原理、定价的影响因素、定价的基本原则、定价的方法；第五章客户信用分析、第六章贷款项目评估介绍流动资金贷款、固定资产贷款决策的依据即财务分析、信用等级评估、贷款项目评估的方法以及客户征信的查询和使用方法；第七章贷款担保介绍保证担保、抵押担保、质押担保方式的法律规定以及各类贷款的管理要点；第八章、第九章公司授信业务 个人贷款业务介绍该两类贷款的种类、管理方法以及操作要点；第十章贷款风险管理介绍贷款风险的概念、种类、防范和控制机制、贷款风险分类方法；第十一章、第十二章银行网络贷款业务小额信贷业务介绍银行网络贷款及小额信贷业务与管理。本书编写组由6人组成，编者有长期从事高职教育的老师，也有来自于银行业务实践的教师，具有较强的理论功底和实践经验。主编由邱立军、胡茵担任，副主编由宋贺担任。具体分工如下：第一章、第八章、第十章由邱立军编写，第二章、第三章、第五章、第九章由胡茵编写，第四章由王宁编写，第六章、第七章由宋贺编写，第十一章由姜丽帆编写，第十二章由王文昭编写。全书由邱立军进行总纂和定稿。在本书的编写过程中，吉林银行程松斌副行长和邱月老师给予了大力支持和无私帮助，在此向其致以诚挚的谢意。本书编写过程中我们参阅了大量有关资料，借鉴和吸收了一些相关的研究成果，听取了许多专家、同仁的意见，在此一并表示衷心的感谢。由于编者水平有限，加上时间仓促，本书在编写过程中难免有疏漏和错误之处，恳请同行、专家和读者能提出宝贵意见，以便后续对该书进行修订和完善。编者2018年4月
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