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| 內容簡介： |
本书以社会实际需要为核心目标，紧密联系我国金融体制改革与商业银行业务经营管理实际，以我国商业银行业务与管理为主要研究对象，对商业银行的基本经营管理理论和主要业务操作进行了比较系统、 全面的阐述。在保证基本理论知识的前提下，删繁就简、化难为易，既使理论分析重点突出、概念清晰，又不忽视对业务知识和专业技能的推介，既具有理论性和政策性, 同时也具有实用性和操作性。本次再版，增加了银行业专业人员职业资格考试QCBP的部分内容，涉及银行业法律法规与综合能力、公司信贷、个人贷款、风险管理、银行管理等内容。
本书既可以作为高等财经院校师生教学、研究、学习银行业务的参考用书，也可以作为金融机构管理人员及业务人员了解银行业务、提升业务管理和服务水平的业务用书。
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| 關於作者： |
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何铁林，男，中共党员，经济学硕士，哈尔滨金融学院金融系副教授，主讲商业银行经营管理学商业银行创新业务等课程。
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| 目錄：
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目 录
第一章 商业银行概述 1
第一节 商业银行的性质与职能1
一、商业银行的产生与发展1
二、商业银行的性质3
三、商业银行的职能3
第二节 商业银行的经营原则与组织结构5
一、商业银行的经营原则5
二、商业银行的内部组织结构6
三、商业银行的外部组织形式7
第三节 我国的商业银行体系10
一、大型商业银行10
二、全国性股份制商业银行12
三、城市商业银行12
四、农村中小金融机构13
五、民营银行14
六、外资银行15
第四节 现代商业银行的发展趋势15
一、综合化15
二、创新化16
三、科技化16
四、国际化17
【本章小结】19
【重点概念】19
【思考与练习题】19
第二章 商业银行资本管理 21
第一节 商业银行资本的界定与功能21
一、商业银行资本的含义21
二、商业银行资本的功能22
第二节 商业银行资本充足率及其国际标准23
一、商业银行资本充足率23
二、《巴塞尔协议Ⅰ》25
三、《巴塞尔协议Ⅱ》27
四、《巴塞尔协议Ⅲ》29
第三节 我国商业银行的监管资本32
一、资本构成32
二、资本扣除项33
三、最低资本要求34
四、储备资本和逆周期资本要求34
五、附加资本要求34
六、第二支柱资本要求34
七、杠杆率监管要求35
八、资本充足率的计算36
第四节 商业银行资本的筹集36
一、商业银行资本的来源36
二、提高商业银行资本充足率的策略39
【本章小结】40
【重点概念】41
【思考与练习题】41
第三章 商业银行负债管理 43
第一节 商业银行负债的构成43
一、商业银行负债的含义及特点43
二、商业银行负债的作用43
三、商业银行负债的构成44
四、商业银行负债管理的基本原则45
第二节 商业银行存款业务管理45
一、传统的存款种类45
二、存款业务的创新46
三、我国商业银行的存款种类49
四、影响存款规模的主要因素53
五、存款的经营管理54
六、存款保险制度58
第三节 商业银行非存款业务管理65
一、短期借款65
二、长期借款67
三、商业银行借款的经营管理69
【本章小结】71
【重点概念】72
【思考与练习题】72
第四章 商业银行贷款管理概述 73
第一节 商业银行贷款业务的构成及贷款流程73
一、贷款的基本要素73
二、贷款的种类75
三、贷款的基本流程78
第二节 商业银行贷款分类、损失准备计提及不良贷款管理80
一、贷款分类80
二、贷款损失准备的计提86
三、不良贷款88
第三节 商业银行的贷款定价92
一、贷款定价原则92
二、贷款价格的构成93
三、影响贷款定价的因素94
四、贷款定价的方法95
【本章小结】99
【重点概念】100
【思考与练习题】100
第五章 公司贷款 102
第一节 固定资产贷款与流动资金贷款102
一、固定资产贷款102
二、流动资金贷款105
第二节 并购贷款106
一、并购贷款的定义107
二、并购贷款的基本要素107
三、发放并购贷款的机构条件108
四、并购贷款的原则108
五、并购贷款的主要形式109
六、并购贷款的特征109
七、并购贷款业务的主要风险110
第三节 银团贷款113
一、银团贷款的产生与发展114
二、银团贷款的成员及其职责115
三、银团贷款的收费117
四、银团贷款的特点117
第四节 项目融资119
一、项目融资的含义119
二、项目融资的种类119
三、项目融资的适用范围120
四、项目融资的主要当事人及其职责120
五、项目融资的基本特点121
【本章小结】124
【重点概念】124
【思考与练习题】125
第六章 个人贷款 126
第一节 个人贷款概述126
一、个人贷款的含义126
二、开展个人贷款的意义126
三、个人贷款的种类及其特征127
四、个人贷款的相关规定127
第二节 个人消费类贷款128
一、个人住房贷款128
二、个人汽车贷款130
三、个人教育贷款132
四、个人住房装修贷款135
五、个人耐用消费品贷款135
六、个人旅游消费贷款135
七、个人医疗贷款135
第三节 个人经营类贷款136
一、个人商用房贷款136
二、个人经营贷款136
三、农户贷款136
四、创业担保贷款136
【本章小结】138
【重点概念】138
【思考与练习题】138
第七章 客户信用分析 139
第一节 客户财务分析139
一、财务比率分析139
二、现金流量分析146
第二节 客户非财务因素分析147
一、非财务因素分析的作用147
二、非财务因素分析的主要内容148
第三节 贷款担保分析159
一、贷款担保的含义159
二、贷款担保的作用和局限性160
三、保证担保分析161
四、抵押担保分析162
五、质押担保分析164
第四节 信用评级与授信169
一、信用评级的概念169
二、信用评级因素169
三、信用评级方法170
四、信用评级流程172
五、信用评级结果174
六、授信174
【本章小结】176
【重点概念】177
【思考与练习题】177
第八章 商业银行证券投资管理 179
第一节 商业银行证券投资的对象179
一、商业银行证券投资的含义和功能179
二、商业银行证券投资的主要对象180
三、商业银行证券投资的特点183
四、商业银行证券投资的原则184
第二节 商业银行证券投资的收益与风险184
一、证券投资收益185
二、证券投资风险187
三、证券投资风险与收益的关系190
第三节 商业银行证券投资策略191
一、证券投资组合管理策略191
二、证券投资期限管理策略194
第四节 我国商业银行的证券投资196
一、我国商业银行的投资业务范围196
二、银行间债券市场197
三、银行间债券市场的债券交易品种201
【本章小结】207
【重点概念】208
【思考与练习题】208
第九章 商业银行现金资产管理 210
第一节 商业银行现金资产的构成210
一、现金资产的概念210
二、现金资产的构成210
三、现金资产的作用211
四、现金资产的特点212
第二节 商业银行现金资产管理213
一、现金资产的管理原则213
二、库存现金的管理214
三、存款准备金的管理218
四、同业存款的管理221
【本章小结】223
【重点概念】224
【思考与练习题】224
第十章 商业银行表外业务管理 225
第一节 表外业务概述225
一、中间业务225
二、表外业务226
三、中间业务与表外业务227
四、表外业务的分类227
五、表外业务的特点227
六、表外业务遵循的原则228
第二节 服务类业务231
一、支付结算业务231
二、代理业务231
三、咨询顾问业务234
四、资产托管业务234
五、保管业务238
六、银行卡业务238
七、理财业务240
第三节 担保承诺类业务240
一、银行承兑汇票240
二、银行保函241
三、信用证241
四、备用信用证241
五、贷款承诺242
六、票据发行便利242
第四节 衍生产品交易业务242
一、远期242
二、期货243
三、互换243
四、期权244
【本章小结】246
【重点概念】247
【思考与练习题】247
第十一章 信托与租赁业务 248
第一节 信托业务248
一、信托的含义248
二、信托的构成要素248
三、信托业务的分类249
四、信托的功能251
五、信托业务的主要内容252
六、银信类业务252
七、信托与银行信贷的区别252
第二节 融资租赁业务259
一、融资租赁的含义259
二、融资租赁的基本形式259
三、融资租赁的特点259
四、融资租赁的主要功能260
五、融资租赁的租金构成261
六、商业银行开展融资租赁业务的优势261
【本章小结】264
【重点概念】265
【思考与练习题】265
第十二章 电子银行业务 266
第一节 电子银行业务概述266
一、电子银行业务的含义266
二、电子银行业务的特点267
三、电子银行业务的优势267
四、中国电子银行业务的发展268
五、开办电子银行业务的条件270
第二节 网上银行业务273
一、网上银行的概念273
二、网上银行的分类273
三、网上银行的主要业务274
四、网上银行的开通方式275
五、网上银行的安全使用275
第三节 电话银行业务276
一、电话银行的含义276
二、电话银行的服务内容276
三、电话银行的开通方式277
四、电话银行的优缺点277
五、电话银行的安全使用277
第四节 手机银行业务278
一、手机银行的概念278
二、手机银行的开通方式278
三、手机银行的功能278
四、手机银行的特点279
五、手机银行的安全使用280
第五节 自助银行业务281
一、自助银行的形式281
二、自助银行的自助设备及主要功能282
三、自助银行的安全使用283
【本章小结】283
【重点概念】284
【思考与练习题】284
第十三章 商业银行风险管理 286
第一节 商业银行风险管理概述286
一、商业银行风险286
二、商业银行风险管理289
第二节 信用风险管理292
一、信用风险的分类292
二、信用风险的计量292
三、信用风险的管控手段294
第三节 市场风险管理295
一、市场风险的分类295
二、市场风险的计量296
三、市场风险的管控手段297
第四节 操作风险管理298
一、操作风险的分类298
二、操作风险的计量299
三、操作风险的管控手段299
第五节 流动性风险管理300
一、流动性风险的分类300
二、流动性风险的计量300
三、流动性风险的管控手段301
【本章小结】302
【重点概念】303
【思考与练习题】304
第十四章 商业银行资产负债管理理论与方法 305
第一节 商业银行资产负债管理理论305
一、资产管理理论305
二、负债管理理论307
三、资产负债综合管理理论308
第二节 资金缺口管理309
一、资金缺口与利率敏感比率309
二、资金缺口、利率敏感比率与银行净利差310
三、资金缺口管理311
第三节 持续期缺口管理313
一、持续期概念的引入313
二、狭义的持续期314
三、广义的持续期316
四、持续期缺口管理317
【本章小结】320
【重点概念】321
【思考与练习题】321
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| 內容試閱：
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前言
金融是实体经济的血脉、现代经济的核心, 而商业银行又是金融业的主体、全社会金融资源的配置中心, 商业银行体系是否完善、资本是否充足、治理结构及组织架构是否健全、内控是否严密、运营是否安全, 以及服务和效益质量水平的高低, 最终决定了实体经济能否持续稳定健康发展。
经过四十二年的革新与发展, 中国银行业发生了翻天覆地的变化, 从一元银行体制到多种类型银行业金融机构并存, 从银行间无序竞争、高风险运行到有序发展、风险可控运行, 从长期封闭发展到全面对外开放, 整个银行业的资产也从1978 年的1 876. 5 亿元增长到2019 年的290 万亿元, 中国银行业已经形成以国有控股商业银行为主体, 其他银行业金融机构相互并存、互为补充、层次分明、分工协作、协调发展的现代银行体系。但另一方面, 我国商业银行也面临着复杂、严峻的国内国际经济环境与形势： 一是我国经济发展进入新常态, 银行失去了以往业务拓展所依赖的高储蓄、高投资、高增长 的环境; 二是利率市场化进程加快, 银行业净息差下降; 三是随着互联网金融和资本市场的发展, 金融脱媒严重; 四是银行业的开放程度和国际化程度逐步提高, 业务规则要与国际接轨; 五是《巴塞尔Ⅲ： 后危机改革的最终方案》落实公布, 银行业将要实施监管新规。在这样复杂多变的环境与形势下, 银行业正经受经济下行周期的冲击, 资产规模增速放缓、不良贷款双升、盈利增速下降、资本补充压力加大。因此, 我国银行业依然面临诸多挑战和考验, 银行业的变革和发展依然任重道远!
作为金融及其相关专业的学生, 他们是未来中国金融业的主力军、银行业的潜在从业者, 他们有必要对商业银行的基本经营管理理论和主要业务操作有一个比较系统、全面的认识和了解, 并能运用所学理论与知识分析、评价、解决商业银行经营与管理中的相关问题, 将来才有能力投身于中国金融和经济社会事业发展的大潮中, 为国家的发展和强盛贡献自己的力量。而要学好银行相关理论与业务知识, 必须选好适合的教材, 教材是知识呈现的一个载体, 同时也是给学习者指引方向的一个指南针。我国目前公开出版的有关商业银行经营管理 方面的教材版本众多, 令人眼花缭乱、难以取舍。但相当部分的教材定位于研究型本科院校, 具有较强的理论性和学术性, 但实用性和适用性上欠缺, 并不能满足应用型本科人才的培养要求。《商业银行业务经营与管理第二版》这本书的编写以社会实际需要为核心目标, 在保证基本理论知识的前提下, 删繁就简、化难为易, 既使理论分析重点突出、概念清晰, 又不忽视对业务知识和专业技能的推介。总体上看, 本书既具有理论性和政策性, 同时也具有实用性和操作性的特点。特别是这次再版时, 我们增加了银行业专业人员职业资格考试QCBP 的部分内容, 涉及银行业法律法规与综合能力、公司信贷、个人贷款、风险管理、银行管理等内容。
本书既可以作为高等财经院校师生教学、研究、学习银行业务的参考用书, 也可以作为金融机构管理人员及业务人员了解银行业务、提升业务管理和服务水平的业务用书。本书由哈尔滨金融学院多年来一直从事商业银行经营管理、商业银行信贷管理、商业银行实务、商业银行创新业务、金融风险管理等金融专业课程教学工作的一线教师,以及从事金融实务工作的银行从业者共同参与编写完成, 何铁林任主编, 刘永祥、刘香任副主编, 王会钧、张婷婷、史宁、胡海波、何楠、孙飞霞、黄鑫为参编。具体编写分工如下： 哈尔滨金融学院的刘永祥编写第一、第三章, 何铁林编写第二、第四、第七章,王会钧编写第五章, 张婷婷编写第六章, 刘香编写第八、第十章, 史宁编写第九章, 胡海波编写第十三章; 松花江银行的何楠编写第十一章; 哈尔滨银行的孙飞霞编写第十二章; 兴业银行的黄鑫编写第十四章。
在本书的编写过程中, 我们参阅和引用了大量的文献资料和专家学者的论述, 他们的研究成果为本书的编写提供了丰富的素材, 我们表示由衷的谢意。如果有参考文献因疏忽而没有被列出, 在这里对作者表示深深的歉意。中国金融出版社的编辑为本书的编辑出版提出了许多宝贵的意见和建议, 付出了辛勤劳动, 在此也表示由衷的谢意。由于编者水平有限, 书中一定还存在着一些不足和问题, 恳请广大读者和同行批评指正, 以便我们不断修改完善。
编者
2020 年3 月3 日
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