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| 內容簡介： |
本书主要分为三大部分共10章进行阐述。*部分互联网金融概述，包括第1章，主要讨论了互联网金融的概念、互联网金融的主要业态、互联网金融的崛起逻辑、互联网金融的特征，并展望了互联网金融的未来发展。第二部分P2P网络借贷，包括第24章，主要介绍了P2P网络借贷的基础、我国P2P网络借贷的发展、P2P网络借贷的风险管理及监管。第三部分股权众筹，包括第610章，主要阐述了股权众筹的基础、股权众筹成功的核心因素、股权众筹的风险监管及我国股权众筹的未来发展。
本次修订紧跟行业发展趋势，兼顾实务性和理论性。同时书中每章前设有知识要点和案例导读，每章后设有回顾小结、动动脑、动动手等板块，对每章的知识要点、主要内容做了总结和提升，便于教学。本书可供教师、学生、网络借贷和股权众筹行业从业人员及相关学者使用。
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| 關於作者： |
邱勋，浙江金融职业学院信息技术学院（互联网金融学院）副教授。
周雷，苏州市职业大学副研究员。
高泽金，武汉软件工程职业学院教授。
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| 目錄：
|
第1 章 互联网金融概述 1
知识要点1
案例导读1
1. 1 互联网金融的定义2
1. 2 互联网金融的主要业态4
1. 2. 1 互联网支付4
1. 2. 2 网络借贷4
1. 2. 3 股权众筹融资4
1. 2. 4 互联网基金销售4
1. 2. 5 互联网保险5
1. 2. 6 互联网信托5
1. 2. 7 互联网消费金融5
1. 2. 8 数字货币5
1. 3 互联网金融的崛起逻辑5
1. 3. 1 全球互联网金融的兴起5
1. 3. 2 国家政策积极引导6
1. 3. 3 互联网企业的技术创新6
1. 3. 4 传统金融机构的服务结构失衡7
1. 4 互联网金融的特征7
1. 4. 1 服务小微7
1. 4. 2 用户导向8
1. 4. 3 分布式配置9
1. 4. 4 极致体验10
1. 5 传统金融机构的互联网金融布局10
1. 5. 1 银行业的互联网金融布局11
1. 5. 2 证券业的互联网证券布局12
1. 5. 3 保险业的互联网保险布局12
1. 6 互联网金融的未来发展13
1. 6. 1 互联网金融新的模式将层出不穷13
1. 6. 2 互联网金融数据共享势在必行13
1. 6. 3 互联网金融监管方式将与时俱进14
1. 6. 4 互联网金融将金融业态逐步重新构建14
回顾小结14
动动脑、动动手15
第2 章 P2P 网络借贷基础 16
知识要点16
案例导读16
2. 1 网络借贷概述17
2. 1. 1 网络借贷的发展背景17
2. 1. 2 网络借贷的定义18
2. 1. 3 网络借贷的分类18
2. 1. 4 网络借贷的特点18
2. 2 P2P 网络借贷概述19
2. 2. 1 P2P 网络借贷的起源与发展19
2. 2. 2 P2P 网络借贷风控原理21
2. 2. 3 P2P 网络借贷的优点22
2. 2. 4 P2P 网络借贷的主体构成22
2. 2. 5 P2P 网络借贷的业务流程23
2. 2. 6 P2P 网络借贷的模式分类24
回顾小结25
动动脑、动动手26
第3 章 我国P2P 网络借贷的发展 27
知识要点27
案例导读27
3. 1 我国P2P 网络借贷的发展历史28
3. 1. 1 监管缺失本质信用化28
3. 1. 2 野蛮发展风险积聚化29
3. 1. 3 合规监管定位正本化29
3. 1. 4 内虚外紧行业危机化29
3. 1. 5 强力清退平台持牌化30
3. 2 P2P 网络借贷的发展现状32
3. 2. 1 P2P 网络借贷的运营平台现状32
3. 2. 2 P2P 网络借贷的成交量和待还余额33
3. 2. 3 P2P 网络借贷的期限和利率34
3. 2. 4 P2P 网络借贷的出借人和借款人36
3. 2. 5 P2P 网络借贷的转型及停业和问题平台37
3. 3 P2P 网络借贷大雷潮 的原因分析38
3. 3. 1 行业本身偏离信息中介地位38
3. 3. 2 经济下行抬升金融体系风险38
3. 3. 3 货币政策转向流动性收紧39
3. 3. 4 诸多大型平台倒闭40
3. 3. 5 监管高层提出警示40
3. 3. 6 网络借贷备案延期40
回顾小结41
动动脑、动动手41
第4 章 P2P 网络借贷风险管理及监管 42
知识要点42
案例导读42
4. 1 征信的基础43
4. 1. 1 征信概述43
4. 1. 2 个人征信机构与征信报告44
4. 1. 3 大数据征信49
4. 1. 4 公开信用数据的获取途径52
4. 2 P2P 网络借贷的征信管理54
4. 2. 1 P2P 网络借贷的早期征信状况54
4. 2. 2 P2P 网络借贷行业有条件地共建共享征信时期55
4. 2. 3 P2P 网络借贷行业纳入人民银行征信体系56
4. 3 P2P 网络借贷机构的风控管理57
4. 3. 1 数据量化风控技术57
4. 3. 2 风险准备金保障58
4. 3. 3 担保公司担保59
4. 3. 4 资产抵押60
4. 3. 5 保险公司合作60
4. 4 P2P 网络借贷机构风险及规避对策60
4. 4. 1 非法集资风险60
4. 4. 2 非法集资风险的规避对策62
4. 4. 3 资金管理合规风险62
4. 4. 4 资金管理合规风险的规避对策62
4. 4. 5 信贷技术风险63
4. 4. 6 信贷技术风险的规避对策63
4. 4. 7 管理运营风险64
4. 4. 8 管理运营风险的规避对策64
4. 4. 9 信息安全风险65
4. 4. 10 信息安全风险的规避对策65
4. 5 P2P 网络借贷的法规政策与监管演进66
4. 5. 1 我国P2P 网络借贷监管演进的四个阶段66
4. 5. 2 美国P2P 网络借贷机构的监管体系69
4. 5. 3 英国P2P 网络借贷机构的监管体系70
4. 5. 4 中国、美国和英国P2P 网络借贷监管模式对比71
4. 6 P2P 网络借贷发展前景展望72
回顾小结73
动动脑、动动手73
第5 章 众筹概述 74
知识要点74
案例导读74
5. 1 众筹的概念75
5. 2 众筹的主体及架构76
5. 2. 1 众筹的主体76
5. 2. 2 众筹的主体架构77
5. 3 众筹的分类77
5. 3. 1 捐赠众筹77
5. 3. 2 权益众筹78
5. 3. 3 股权众筹80
5. 3. 4 物权众筹80
5. 3. 5 混合众筹80
5. 4 众筹的特征80
5. 4. 1 融资模式开放80
5. 4. 2 融资门槛低80
5. 4. 3 风险众担81
5. 4. 4 营销前置81
5. 4. 5 有效吸引潜在长期支持者81
5. 5 我国众筹的发展现状81
5. 5. 1 众筹平台的数量81
5. 5. 2 众筹平台的上线时间分布82
5. 5. 3 众筹平台的地域分布82
5. 5. 4 众筹平台的成功融资规模83
5. 5. 5 众筹平台的类型分布84
5. 5. 6 众筹平台的融资项目情况84
5. 5. 7 众筹平台的监管主体85
回顾小结86
动动脑、动动手86
第6 章 股权融资基础 87
知识要点87
案例导读87
6. 1 股权的概念88
6. 1. 1 股权的定义88
6. 1. 2 股权的权利88
6. 2 股权融资的企业形式89
6. 2. 1 合伙企业89
6. 2. 2 有限责任公司89
6. 2. 3 股份有限公司90
6. 3 不同主体的持股比例与控制权91
6. 3. 1 合伙企业的持股比例与控制权91
6. 3. 2 有限责任公司的持股比例与控制权92
6. 3. 3 股份有限公司的持股比例与控制权93
6. 4 初创企业股权分配的原则95
6. 4. 1 股权是合伙人的责任权重95
6. 4. 2 股权的各种安排应预先确定96
6. 4. 3 股权的架构须体现控制权96
6. 4. 4 股权调整的灵活性96
6. 5 企业成长的融资阶段97
6. 5. 1 企业的生命周期97
6. 5. 2 企业生命周期的融资方式98
6. 6 股权融资的主要交易流程100
6. 6. 1 展示商业计划书100
6. 6. 2 接受投资人的尽职调查101
6. 6. 3 协商投资条款101
6. 6. 4 签署投资协议103
6. 6. 5 工商股权变更106
6. 7 创业企业从种子期到IPO 的股权融资轮次案例106
6. 7. 1 A 公司注册成立106
6. 7. 2 A 公司天使轮融资107
6. 7. 3 A 公司首轮股权激励107
6. 7. 4 A 公司A 轮股权融资109
6. 7. 5 A 公司B 轮股权融资109
6. 7. 6 A 公司股份制改造110
6. 7. 7 A 公司IPO111
回顾小结112
动动脑、动动手112
第7 章 股权众筹基础 113
知识要点113
案例导读113
7. 1 股权众筹的概念114
7. 2 股权众筹的发展背景115
7. 2. 1 消除金融排斥需要股权众筹115
7. 2. 2 大众创业、万众创新 的时代需要股权众筹115
7. 2. 3 去杠杆防风险需要大力发展股权众筹116
7. 2. 4 国际的示范效应推动我国股权众筹的发展117
7. 3 股权众筹的价值117
7. 3. 1 推动普惠金融发展117
7. 3. 2 促进小微创新企业发展117
7. 3. 3 激发全民创新创业118
7. 4 股权众筹的类型118
7. 4. 1 个人直接股东模式118
7. 4. 2 基金间接股东模式119
7. 4. 3 集合直接股东模式119
7. 4. 4 投资主体间接股东模式119
7. 5 股权众筹架构与交易流程120
7. 5. 1 股权众筹运行的主体架构120
7. 5. 2 股权众筹的交易流程120
7. 6 股权众筹平台的盈利模式121
7. 6. 1 中介费模式121
7. 6. 2 股权回报模式121
7. 6. 3 增值服务费模式122
7. 6. 4 后端收费模式122
7. 7 国内外股权众筹的发展现状122
7. 7. 1 我国股权众筹的平台数据122
7. 7. 2 我国股权型众筹项目地域分布125
7. 7. 3 我国股权众筹项目行业分布125
7. 7. 4 美国股权众筹的发展126
7. 7. 5 英国股权众筹的发展127
回顾小结128
动动脑、动动手128
第8 章 股权众筹成功的核心因素 129
知识要点129
案例导读129
8. 1 从股权众筹平台的视角看股权众筹成功的因素130
8. 1. 1 股权众筹平台必须具备挖掘好项目的能力130
8. 1. 2 股权众筹平台必须具有良好的投资人权益保障机制131
8. 1. 3 股权众筹平台必须具有快速撮合投融意向的模式132
8. 1. 4 股权众筹平台必须具有清晰可行的运营规则133
8. 2 从项目融资人的视角看股权众筹成功的因素133
8. 2. 1 引人的聚焦点134
8. 2. 2 合理的管理团队134
8. 2. 3 翔实的财务数据134
8. 2. 4 合理的融资额范围和融资期限134
8. 2. 5 明确的领投人和跟投人要求135
8. 2. 6 透明的诚信管理机制135
8. 2. 7 优先认筹投资人的权益135
8. 3 从投资人的视角看股权众筹成功的因素135
8. 3. 1 投资人准确把握融资项目的行业前景135
8. 3. 2 投资人深刻认识融资项目的商业模式136
8. 3. 3 投资人准确把握融资项目的核心竞争力136
8. 3. 4 投资人全面了解融资项目的市场壁垒137
8. 3. 5 投资人合理采用融资项目估值方式138
回顾小结139
动动脑、动动手139
第9 章 股权众筹的风险监管 140
知识要点140
案例导读140
9. 1 各国股权众筹监管的现状141
9. 2 各国股权众筹平台的法律定性142
9. 2. 1 股权众筹平台为经纪交易商142
9. 2. 2 股权众筹平台为投资咨询机构143
9. 2. 3 股权众筹平台为金融市场交易所143
9. 2. 4 股权众筹平台为金融服务或投资服务提供者143
9. 2. 5 股权众筹平台为特殊的专门机构143
9. 3 各国股权众筹的监管细则143
9. 3. 1 对融资人的监管144
9. 3. 2 对股权众筹平台的监管145
9. 3. 3 对投资者的监管146
9. 4 我国股权众筹的监管政策演变147
9. 4. 1 股权众筹政策的鼓励宽松阶段147
9. 4. 2 股权众筹政策的整治收紧阶段149
回顾小结151
动动脑、动动手151
第10 章 我国股权众筹的未来发展 152
知识要点152
案例导读152
10. 1 我国股权众筹发展缓慢的主要原因153
10. 1. 1 行业法律地位亟须明确153
10. 1. 2 行业监管规则亟待完善154
10. 1. 3 行业基础设施有待健全154
10. 1. 4 投资者保护亟须加强155
10. 1. 5 行业活动教育仍需努力155
10. 1. 6 行业行政程序有待优化155
10. 2 我国股权众筹的发展定位156
10. 2. 1 将股权众筹定位为新五板156
10. 2. 2 将股权众筹分为四种投资类型156
10. 2. 3 将股权众筹划分为三个层次157
10. 2. 4 股权众筹坚守两条底线157
10. 2. 5 股权众筹禁触一条红线157
10. 3 我国股权众筹的未来发展趋势158
10. 3. 1 法律定位和性质明确可期158
10. 3. 2 监管规则和制度逐步完善158
10. 3. 3 行业格局集聚和壁垒持续抬高158
10. 3. 4 平台生态和模式创新扩展159
10. 3. 5 行业改造和升级科技化159
回顾小结159
动动脑、动动手159
附录1 网络借贷相关国家监管法规与政策 160
附录2 股权众筹相关国家监管法规与政策 162
参考文献 163
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