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| 內容簡介： |
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本课程主要讲授理财规划工作的基本理论和基础知识，使学生掌握个人理财规划工作的性质、任务和特点，以及理财从业人员必须具备的条件，掌握理财规划的一般方法，加深对理财规划工作的了解和相关职业的认识，培养从事个人理财工作的职业意识和职业技能。
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| 關於作者： |
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孙怡，天津国土资源和房屋职业学院金融专业负责人，毕业于江西财经大学，主讲课程为理财规划实务经济学基础。每年有不少于三个月的时间在天津工商银行的理财业务部门进行挂职锻炼，积累了大量的实际经验。
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| 目錄：
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目 录
情境一 理财价值分析
子情境一 理财价值观念
一、理财规划的动机和目标
二、理财规划的内容
三、个人理财中的理财原理
四、理财顾问的职业规划和职业道德
五、理财顾问的理财规划工作流程
子情境二 理财价值计算
一、资金的时间价值
二、理财价值分析基础
三、理财手算技术
四、理财函数应用
五、理财方案分析与表格制作
情境二 理财投资工具
子情境一 基金投资
一、基金投资概述
二、证券投资基金的特点
三、证券投资基金的类别与获利机制
四、基金档案的建立
五、基金投资类别
六、购买基金
七、投资基金的选择
子情境二 黄金投资
一、黄金概述
二、黄金市场
三、个人投资黄金
四、黄金基本面分析
五、黄金技术面分析
子情境三 房产投资
一、房地产投资
二、居住规划
三、购房规划
子情境四 投资工具的选择和比较
一、投资工具收益与风险
二、理财目标评价法
三、多目标法
情境三 生活理财规划
子情境一 家庭日常规划
任务一 家庭财务报表的编制
一、编制家庭财务报表
二、编制家庭资产负债表
三、编制家庭收支储蓄表
四、编制家庭现金流量表
五、家庭财务结构分析
六、家庭财务比率分析
七、情境分析
八、家庭预算的编制与分析
任务二 纳税筹划
一、个人所得税的基本知识
二、个人所得税的计算
三、纳税筹划
子情境二 家庭成长期规划及需求分析
一、家庭成长期规划和理财重点
二、子女教育规划
三、子女教育规划工具的选择
子情境三 家庭成熟期规划及需求分析
一、家庭成熟期规划和理财重点
二、退休规划
参考文献
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| 內容試閱：
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理财规划一般分为两种, 一是公司理财, 是指公司在传统财务管理基础上延伸和发展出来的公司全面财务管理活动; 二是个人或家庭理财, 是指以个人 家庭 为单位进行的个人 家庭资产 的管理活动。 本书仅指个人理财。
关于理财规划的定义, 目前业内有不同的说法。 其中, 美国理财师资格鉴定委员会的定义是： 理财规划是指如何制定合理利用财务资源、 实现客户个人人生目标的程序。 这个定义比较宽泛。 由于理财规划包括个人生活理财和个人投资理财, 这个定义是广义的理财规划的概念。
什么是个人生活理财呢? 个人生活理财是指通过制定财务计划对个人消费性财务资源的适当管理, 并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。 生活理财, 主要是通过帮助个人设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其财务计划,将个人未来的职业选择、 子女及自身的教育、 购房、 保险、 医疗、 企业年金和养老、 遗产及事业继承以及生活中个人所需面对各种税收等各方面的事宜进行妥善安排, 使个人在不断提高生活品质的同时, 即使到年老体弱以及收入锐减的时候, 也能保持自己所设计的生活水平, 最终达到终身财务安全、 自主、 自由和自在。 生活理财的核心在于根据个人的消费状况和消费偏好来实现个人的人生目标。
什么是个人投资理财呢? 个人投资理财就是通过制定财务计划对个人投资性财务资源进行适当管理, 并通过不断调整计划以追求财务安全和财务自由为目标的经济活动。 投资理财是在个人现有生活目标得到满足以后, 追求投资于股票、债务、金融衍生工具、黄金、外汇、 不动产以及艺术品等各种投资工具时的最优回报, 加速个人、 家庭资产成长从而提高家庭的生活水平和质量。 投资理财的核心在于根据个人的投资性资源状况和风险偏好来实现个人的人生目标。
总而言之, 个人生活理财侧重于现有消费性资源的规划和管理, 而个人投资理财侧重于现有投资性资源的规划和管理, 满足未来消费需求和人生目标。 在中国, 过去人们非常重视生活理财, 在社会上形成了很多有价值的理财观念; 而现在随着人们生活水平的提高, 市场化的投资工具越来越多, 个人投资理财也越来越得到人们的重视和青睐。
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