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| 編輯推薦： |
本书紧跟保险理论的发展和实务的变化,根据*修订的《中华人民共和国保险法》、*的保险公司保险条款以及保险监管的新规定和新举措,系统阐述了保险学的概念、原则和理论,介绍了保险实务,同时还融入了一些保险理财的知识。
本书共分十四章,涵盖风险与风险管理、保险概述、保险的基本原则、保险合同、有形财产保险、责任保险、信用保险与保证保险、人身保险、再保险、保险经营、保险基金及其运用、保险市场、保险监管、社会保险内容。通过本书的学习,学生能够比较准确地掌握保险学的基本理论和基础知识,以及各项保险业务的实际操作手段和方法,全面地熟悉保险市场运作的基本规则。
本书既可作为高等院校保险学、金融学、工商管理等相关经管类专业本科的教学用书,也可作为保险从业人员、理财规划人员学习保险基础知识和参与资格认证的工具书。
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| 內容簡介： |
本书紧跟保险理论的发展和实务的变化,根据*修订的《中华人民共和国保险法》、*的保险公司保险条款以及保险监管的新规定和新举措,系统阐述了保险学的概念、原则和理论,介绍了保险实务,同时还融入了一些保险理财的知识。
本书共分十四章,涵盖风险与风险管理、保险概述、保险的基本原则、保险合同、有形财产保险、责任保险、信用保险与保证保险、人身保险、再保险、保险经营、保险基金及其运用、保险市场、保险监管、社会保险内容。通过本书的学习,学生能够比较准确地掌握保险学的基本理论和基础知识,以及各项保险业务的实际操作手段和方法,全面地熟悉保险市场运作的基本规则。
本书既可作为高等院校保险学、金融学、工商管理等相关经管类专业本科的教学用书,也可作为保险从业人员、理财规划人员学习保险基础知识和参与资格认证的工具书。
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| 目錄：
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第一章风险与风险管理
学习目标
第一节风险概述
第二节风险管理
第三节可保风险
重要概念
思考题
第二章保 险 概 述
学习目标
第一节保险的定义与性质
第二节保险的分类
第三节保险的职能与作用
第四节保险的起源与发展
重要概念
思考题
第三章保险的基本原则
学习目标
第一节最大诚信原则
第二节保险利益原则
第三节近因原则
第四节损失补偿原则
重要概念
思考题
第四章保 险 合 同
学习目标
第一节保险合同概述
第二节保险合同的要素与形式
第三节保险合同的订立、生效与履行
第四节保险合同的变更与终止
第五节保险合同的解释原则与争议处理
重要概念
思考题
第五章有形财产保险
学习目标
第一节企业财产保险
第二节利润损失保险
第三节家庭财产保险
第四节运输保险
第五节工程保险
第六节农业保险
重要概念
思考题
第六章责 任 保 险
学习目标
第一节责任保险概述
第二节公众责任保险
第三节产品责任保险
第四节雇主责任保险
第五节职业责任保险
重要概念
思考题
第七章信用保险与保证保险
学习目标
第一节信用保证保险概述
第二节出口信用保险
重要概念
思考题
第八章人 身 保 险
学习目标
第一节人身保险概述
第二节人寿保险
第三节人身意外伤害保险
第四节健康保险
重要概念
思考题
第九章再保险
学习目标
第一节再保险概述
第二节再保险的安排方式
第三节再保险的业务方式
重要概念
思考题
第十章保 险 经 营
学习目标
第一节保险经营的特征与原则
第二节保险经营的环节
重要概念
思考题
第十一章保险基金及其运用
学习目标
第一节保险基金概述
第二节保险基金的运用
重要概念
思考题
第十二章保 险 市 场
学习目标
第一节保险市场概述
第二节保险市场的组织形式
第三节保险市场的供给与需求
重要概念
思考题
第十三章保 险 监 管
学习目标
第一节保险监管概述
第二节保险监管的主体与客体
第三节保险监管的原则、方式与手段
第四节保险监管的内容
重要概念
思考题
第十四章社 会 保 险
学习目标
第一节社会保险概述
第二节社会养老保险
第三节社会医疗保险
第四节其他社会保险
重要概念
思考题
参考文献
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| 內容試閱：
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保险学是高等院校金融学和保险学专业的基础课程。通过对本课程的学习,学生可了解有关风险与商业保险的基本概念、基本原理以及主要险种的保障范围,掌握保险的各项适用原则,熟悉保险合同的内容和有关知识,掌握保险市场、保险监管的基本知识,熟悉各项保险业务的实际操作手段和方法。本书既注重国际保险惯例的介绍和分析,也注意将保险理论与我国保险业发展相结合。
本书主要包括四部分内容。一是风险与保险理论基础,从介绍风险管理与保险的关系入手,全面、系统地论述了保险职能和作用,以及保险运行的基本原则,同时对保险合同有关内容进行了介绍；二是保险实务,涵盖有形财产保险、人身保险、责任保险、信用保险和保证保险和再保险的基本内容和实务运作方式；三是保险经营,主要从实践的角度,对保险经营环节以及保险投资等内容进行了具体的阐释；四是保险市场与保险监管,主要论述了保险市场的构成、保险组织形式、保险中介机构、保险供求、保险监管的国内外现状等内容。除此之外,本书最后还另设一章介绍了社会保险的相关知识。
本书除可作为高等学校教材之用外,也可以作为理论研究者和实践工作者的参考用书。
本书参阅了一些高等学校的教材和已发表的论文,以及互联网上的资料,在此一并表示感谢。书中出现的不当之处,恳请广大读者给予批评指正。
编者
2017年3月
第一章风险与风险管理
1理解风险的含义；
2掌握什么是纯粹风险和投机风险；
3了解风险的特征；
4掌握风险的三个要素；
5掌握风险管理过程及风险管理方法。
常言说：天有不测风云,人有旦夕祸福。在现实生活中,不管是不测风云,还是旦夕祸福,都是与客观存在的风险密切相关的。没有风险,就不存在风险管理,也就谈不上什么保险。风险与保险之间存在内在的必然联系。风险的存在是保险经济产生与发展的客观依据。因此说无风险,无保险。学习保险,首先要弄清楚什么是风险、风险的主要特征、主要的风险类型、风险如何管理,以及什么样的风险才能向保险公司转嫁。
第一节风 险 概 述一、风险的概念
风险是指人们从事某种活动或进行某项决策,可能发生的各种结果的随机不确定性。这种不确定性,是针对实际结果与预期结果的变动程度而言的。变动程度越大,风险越大；反之,则风险越小。
根据这种结果的随机不确定性,可以将风险划分为收益风险、纯粹风险、投机风险。收益风险即只会产生收益而不会导致损失的风险,只是收益大小无法确定。比如受教育的风险问题,教育可以使人终身受益,但能给受教育者带来多少收益是无法确定的, 它不仅与受教育者个人因素有关,而且与受教育者的机遇等外部因素有关。这可以看作是带来收益的风险。纯粹风险指只能造成损失而无获利可能的风险。在现实生活中,纯粹风险是普遍存在的。自然灾害和人为事故均属此类风险。投机风险是指既可能产生收益也可能造成损失的风险。这类风险最好的例子就是股票、期货投机。
讨论风险的目的在于风险管理。风险管理主要针对的是第二、第三类风险。对于第一类风险,由于其不会造成损失,人们研究的比较少。目前人们着重加以关注并对其加以管理的,是那些有可能造成损失的风险。为了规避风险损失,人们创造了各种方法加以管理。例如在股票投资中,一种较好的避险方法就是组合投资,通过组合投资,可以最大限度地减少非系统性风险。金融市场上的期权合约和期货合约等也都有套期保值的避险功能。
保险是应用更加广泛的一种重要的风险管理手段,与组合投资等管理手段不同的是,传统的保障意义上的保险并不针对投机风险,其针对的仅仅是如何规避和抵御纯粹风险。
二、风险的特征
1客观性
风险是独立于人的主观意识之外的客观存在。地震、洪水、台风、暴雨和雷电等是自然界运动的表现形式,属于自然风险的范畴；车祸、战争、暴乱、意外事故等是社会运动的表现形式,属于社会风险的范畴。无论是自然风险还是社会风险的发生,都会对人类的生命和财产造成巨大损失。自然界和社会的运动都是有规律的,人类可以认识和掌握这些规律,在有限的时间和空间内,改变风险存在和发生的条件,降低风险发生的频率,减少损失程度。但是受制于规律的不可抗拒性以及认知和抵御风险能力的有限性,人类不可能从根本上消除各种影响生命和财产安全的风险。
2损害性
风险与人们的利益密切相关。风险的发生会给人们的利益造成损害。风险的发生是造成损害的原因,损害是风险发生的后果。经济上的损害可以用货币进行衡量。人身的损害不能用货币进行衡量,但一般都表现为所得的减少或支出的增加,或者两者兼而有之。保险不是保证不发生风险,它只是风险发生后的一种处理方法,即对损失进行赔偿。
3不确定性
风险的不确定性通常包括以下几个方面的内容：
1 损失是否发生是不确定的。
2 发生时间的不确定性。某一特定事故的发生可以确定,但是何时发生不能预测,这也是一种不确定性。如人身保险中,人的死亡是确定的,但何时发生难以预测。
3 地点的不确定性。
4 损失大小的不确定性。事故发生虽然是确定的,但是导致的结果不确定,这仍是保险要件中所指的风险。如沿海年年有台风,这是可以确定的,但导致的损失则不确定,有时对财产没有造成任何损失,有时却造成严重的损失。
5 损失承担主体的不确定性,即由谁承担损失是不确定的。
4可测定性
就风险个体来说,风险是一种随机现象,具有不确定性。但是就风险集合体来说,随机现象一定要服从某种概率分布,一定时期内特定风险发生的频率、损失程度是可以根据概率论和大数法则加以测定的。也就是说,集合体的风险较之个体的风险具有较高的确定性。
对于单位或个人而言,风险的发生是不确定的,这样就产生转移风险损失的需求。而保险公司把具有等同发生风险机会的单位或个人集中起来,测出风险发生的频率,即概率,就可以厘定费率,从而把这些风险变成可保风险。
5发展性
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