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| 內容簡介： |
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《网络金融与电子支付》从多年前一门相对陌生的新课程，如今已成为电子商务专业和其他相关专业*重要的专业必修课，越来越受到高校师生们的重视。本书在各章节内容的选择上注意紧跟网络金融的发展前沿，在具体的编写方面力争精益求精。与其他同类的教材相比，本书特别注重以下几个部分：对传统金融到网络金融领域的业务作全面的介绍，努力做到理论和技术的完整性和系统性；选择具有代表性的实际案例作为本书案例，例如曾经热火朝天的网络红包和颇具争议的虚拟货币；紧跟网络金融的发展，对各种新的技术手段和经营模式作比较全面的解剖分析；鉴于网络购物飞速增长和国家税收矛盾尖锐突出，本书第6章专门研究和讨论了网络税收和电子发票的应用，有利于电子商务发展和国家税收问题的解决；对于网络欺诈和网上犯罪等影响网络金融和电子支付正常发展的问题，本书第7章专门研究和讨论了网络安全和网络金融法律法规的建立和完善问题。
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| 關於作者： |
电子商务资深专家，其主编的《网络营销》畅销数十万册。
1983年毕业于上海大学自动化专业并留校执教，历任学院计算机中心、计算机教研室，商业经济信息系主任，目前任国际工商与管理学院信息管理系主任，电子商务实验室主任。多年来在教学与研究所涉及的主要领域包括管理信息系统、商业自动化（1992年起）和电子商务（1997年起）。作为资深专家和教授，被聘为中国信息经济学会电子商务专业委员会常务理事，中国电子学会电子商务专业委员会委员，国家劳动与社会保障部“电子商务师”职业审定专家组成员，《电子商务世界》等多家期刊专家委员会委员，上海市科委、市经信委及浦东新区政府专家组专家。
近年来主持完成了上海市级高校重点课程“商业自动化”、“电子商务”、“网络营销”的建设。主持完成热电池电性能智能测试系统、人民银行上海市分行外管局国际收支管理信息系统、中汇金融咨询公司OA信息管理系统、上海淮海中路商业街的规划设计、“智能大厦计算机管理系统”、“我国发展电子商务的研究—基础、步骤和策略”、“企业开展电子商务的策略研究”等二十多项科研项目。在国内主要刊物发表了“企业电子商务系统的发展周期”、“电子商务环境下企业的运作模式探讨”、“建设以公众为中心的电子政务”、“经济管理类高校实验室建设”、“新一代商业POS系统的设计思想、功能及特点”、“EFTPOS系统与电子货币流通”等数十篇有影响的学术论文。
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| 目錄：
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1金融与网络金融
1.1 金融业务与网络经济3
1.1.1 传统金融业发展与现状3
1.1.2 网络经济与全球经济一体化5
1.2 网络金融优势及其应用6
1.2.1 网络金融的定义6
1.2.2 网络金融的发展与现状7
1.2.3 网络金融优势与业务创新10
1.2.4 网络金融与社会经济13
1.3 网络金融的现状与前景15
1.3.1 网络金融业务领域15
1.3.2 其他网络金融业务22
1.3.3 网络金融风险与监管33
1.3.4 网络金融发展前景38
本章小结42
复习思考42
2银行电子化与网络银行
2.1 信息化环境下的银行电子化45
2.1.1 银行信息化发展现状45
2.1.2 银行电子化业务48
2.2 网络银行57
2.2.1 网络银行发展与现状58
2.2.2 网络银行业务特点与功能62
2.2.3 网络银行系统及应用65
2.2.4 网络银行监管66
2.2.5 国内外典型网络银行70
本章小结74
复习思考74
3电子商务的支付与结算
3.1 电子商务的支付方式77
3.1.1 交易支付方式的发展77
3.1.2 常用电子商务的支付形式80
3.2 B2B网络交易的结算93
3.2.1 B2B网络交易93
3.2.2 B2B网络交易结算的主要形式95
3.2.3 B2B交易的网络融资96
本章小结101
复习思考101
4电子支付系统及其应用
4.1 电子支付系统介绍106
4.1.1 支付方式的变革106
4.1.2 电子支付的概念107
4.1.3 电子支付系统的特征107
4.1.4 电子支付的发展阶段108
4.1.5 电子支付系统的分类108
4.1.6 主要电子支付系统109
4.1.7 电子支付系统的构成110
4.1.8 电子支付系统的工作模式111
4.1.9 电子支付系统的安全114
4.2 电子支付系统的应用116
4.2.1 B2C电子支付系统的构成及运行116
4.2.2 B2B电子支付系统的构成及运行118
4.2.3 银行提供的支持电子商务的业务118
4.2.4 使用信用卡网上支付123
4.2.5 使用电子支票网上支付124
4.2.6 使用电子现金网上支付126
4.3 B2B网络交易的结算127
4.3.1 B2B网络交易127
4.3.2 B2B网络交易结算的主要形式128
4.3.3 国内外主要银行清算系统130
4.3.4 B2B网络交易短期和临时融资138
本章小结141
复习思考141
5第三方支付与移动支付
5.1 第三方支付143
5.1.1 第三方支付的概念与业务流程143
5.1.2 第三方支付商业模式及应用144
5.1.3 国内主要的第三方支付平台148
5.1.4 第三方支付发展中面临的问题与对策156
5.1.5 第三方支付企业159
5.2 移动支付162
5.2.1 移动支付的概念与流程163
5.2.2 移动支付的发展与现状167
5.2.3 移动支付的运营模式172
5.2.4 移动支付的风险与防范176
5.3 微信支付与移动互联网金融178
5.3.1 瞬间发力的微信红包179
5.3.2 后发制人的微信支付184
5.3.3 手机支付的阿里与腾讯之争187
5.3.4 移动互联网金融195
本章小结200
复习思考200
6电子支付税收
6.1 国内外电子商务税收政策203
6.1.1 税收基本原则203
6.1.2 美国电子商务税收政策204
6.1.3 欧盟电子商务税收政策205
6.1.4 其他国家和国际组织的电子商务税收政策206
6.2 国内电子商务税收问题与对策207
6.2.1 国内电子商务税收征管现状207
6.2.2 电子商务对我国税收征管造成的影响211
6.2.3 我国加强电子商务税收征管的对策214
6.2.4 电子商务税收征管认识误区215
6.3 国内电子支付税收系统217
6.3.1 电子发票在国内的发展217
6.3.2 Ⅰ型（嵌入式）电子发票218
6.3.3 Ⅱ型（非嵌入式）电子发票220
6.3.4 电子发票的验真机制221
6.3.5 国内现行网络发票与电子发票系统222
6.4 电子支付税收发展趋势223
6.4.1 税源监控从“以票控税”向“以信息流控税”发展224
6.4.2 计税凭证由纸质发票向电子发票进化224
6.4.3 对第三方支付的监管将更加完善226
6.4.4 电子商务平台将在纳税登记中发挥重要作用226
本章小结228
复习思考228
7电子支付的安全与法律
7.1 电子支付的安全问题231
7.1.1 电子支付的风险231
7.1.2 电子支付的安全策略234
7.1.3 电子支付的安全技术235
7.2 电子支付安全协议246
7.2.1 SSL协议及应用246
7.2.2 SET协议及应用247
7.2.3 其他安全协议250
7.3 电子支付的法律保障251
7.3.1 法律在电子支付中的地位251
7.3.2 电子签名法253
7.3.3 信用制度与民事法256
7.4 电子支付的安全管理259
7.4.1 电子支付的安全管理步骤259
7.4.2 电子支付安全管理的技术措施260
7.4.3 电子支付风险管理的其他方面261
本章小结261
复习思考262
参考文献
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互联网的发展使电子商务得到广泛和深入的应用，网络购物已成为网民的爱好和习惯。网络金融从2013年开始大事不断：据支付宝公布的数据，2013年“双十一”通过支付宝流动的销售额资金达350亿元，相当于北京和上海一天的商业零售额总和，其中通过手机端支付4518万笔，支付金额突破113亿元。2013年6月阿里巴巴推出的余额宝具有支付、转账等功能，同时比银行有更高的活期利息。截至2014年3月，余额宝吸储规模达到8000亿元，而央行2013年全年银行间债市共发行的地方政府债券也只有3500亿元，余额宝火箭般的蹿升速度让国内传统金融业惊出阵阵冷汗；紧接着网络巨头百度、腾讯、新浪、苏宁、京东等相继推出的百发在线理财、微信支付、理财通、微博钱包、零钱宝、京保贝等均业绩非凡；另外，通过第三方支付的P2P（点对点）网络信贷面向个人消费和中小企业小额信贷业务也日益兴旺，增长迅速。最令公众怦然心动的是2014年春节腾讯突然推出网络红包，一时间各种网络红包漫天飞，引无数网民竞相争抢，腾讯则毫不费力地收获了大量微信支付个人用户，2天绑定了2亿张个人银行卡。随后阿里与腾讯为了抢占移动互联网入口阵地在移动支付主战场全力火拼，从2014年年前开始分别投入数十亿元资金到打车软件“快的打车”和“嘀嘀打车”进行竞争，使每一单通过支付宝或微信支付的出租车业务补贴高达20元，上海甚至出现了大妈乘出租车到菜场买菜的趣事。而携程、同程和驴妈妈等旅游网站则开始抢夺旅游景点门票的网上支付，竞争激烈程度足以吸引旅游者的眼球。至此，网络金融依托互联网优势以各种创新的技术手段和业务模式对传统金融行业形成了冲击和倒逼，打破了传统金融业的垄断，一点点地蚕食原本属于银行的领地，使传统金融企业深感不安，应了马云两年前“如果银行不改变，我们就改变银行”的话，网络金融已促使传统金融业兴起了一场自身革命。
任何依托互联网而存在和发展的金融业务都属于网络金融。传统金融业由于存在行业垄断而与实体经济之间有较大的落差，造成的后果是整个金融资源配置效率降低。而网络金融借助互联网可使物流、信息流和现金流实现三流合一，使金融机构的对接结算、信贷、购买、理财等业务过程变得更为便捷，对客户的服务更有效率。网络金融相对于传统金融业具有“服务范围广”“服务效率高”和“服务信息透明”三方面的特征，随着互联网和现代通信技术的不断创新和广泛应用，如网民利用手机上网和在线移动支付的普及，网络金融的发展会有非常宽阔的前景。
网络金融及应用从起先被人们怀疑和畏惧，到现已日益被越来越多的民众所接受和青睐，对网络金融的研究也越来越受到人们的重视。网络金融的发展进程可分为以下三个阶段。
●第一阶段是以信息技术为基础的金融服务手段创新，其特征就是使传统的金融服务网络化。例如网上银行、网上证券、网上支付等。
●第二阶段是借助电子商务平台、社交网络和移动通信等互联网服务模式的创新，进而实现网络金融的深化。比如移动支付和有些商业银行推出微信银行服务等。
●第三阶段将是互联网与金融业深度融合，使金融资源通过更低的中间成本得到更高效的配置。例如P2P网络信贷使个人客户和小微企业的理财和融资得到解决。
网络金融今后的发展方向和趋势，近年来引起了业内人员和专家们的广泛讨论，主要的关注点是网络金融对传统金融业带来的冲击及是否会产生颠覆性影响，特别是银行的资产业务、支付业务等领域。面对网络金融的进逼优势，许多专家认为网络金融实际上难以离开传统金融，其理由是如果没有包括工商银行在内的银行支付系统能每秒处理6500笔以上的支付业务，那么淘宝网近两年“双十一”热闹的促销就会“趴窝”。因此，传统银行依托其强大的风险控制系统、信用体系建设和信息化水平，今后仍将在金融领域中占据重要的地位。目前比较一致的结论是：虽然网络金融已经并将继续得到迅速普及与发展，使传统金融业在许多方面无法与之抗争而面临尴尬的困境，但究其结果，无论网络金融如何发展，仍将无法完全取代传统金融业。另一方面，传统金融业面对网络金融的冲击，则必须积极转型并与之深度融合，努力对传统的业态形式加以变革并从中得到升华。同时，伴随网络金融的迅速发展也派生出不少问题：开展网络金融的企事业组织和机构需要深入地探讨如何更有效地开展和应用网络金融？如何满足社会对优秀网络金融专业人才的迫切需求和期望？网络金融人才应具有怎样的知识结构和经营管理能力？这些均需要我们认真研究和讨论。
《网络金融与电子支付》是多年前一门相对陌生的新课程，如今已成为电子商务和其他相关专业最重要的专业必修课，越来越受到高校师生们的重视。课程所涉及的内容包括理论、技术、方法和手段等，而这些内容各方面的发展变化都很
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