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| 編輯推薦： |
图书特色
●主线鲜明：以我国商业银行信贷业务运行为主线，结合高等院校人才培养特点，遵循案例导入一基础知识一业务操作一思考练习的思路，详略得当地介绍业务内容，有助于学生全面了解商业银行信贷业务与风险管理的知识。
●体系完整：从我国商业银行信贷业务运行实际出发,注重理论与实践相结合，在遵循教学基本规律的基础上，对商业银行信贷业务和风险管理中涉及的基本概念、基本理论进行全面、生动的阐述，结合我国商业银行信贷业务的实际运作情况，着重介绍了个人消费贷款业务、公司信贷业务、外汇贷款业务，以及商业银行客户信用分析、贷款风险管理和不良贷款管理的相关知识。
●内容丰富：根据商业银行信贷从业人员的岗位要求，在各章节引入实际案例、布置实训任务及思考练习,并为书中的重点和难点配备了微课视频，帮助学生掌握信贷业务的操作技能。
读者对象
本书既可作为高等院校信贷业务与风险管理相关课程的教材，也可作为商业银行信贷岗位从业人员的参考用书。
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| 內容簡介： |
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《信贷业务与风险管理》以我国商业银行信贷业务运行为主线，力求对信贷业务和信贷风险管理中涉及的基本概念、基本理论进行详细的阐述，并结合银行信贷业务的实际运作情况，着重介绍个人消费贷款业务、公司信贷业务、外汇贷款业务的基本理论与实践操作知识，以及商业银行客户信用分析、贷款风险管理和不良贷款管理的知识。此外，《信贷业务与风险管理》结合有关案例、实训任务和思考练习，使学生全面了解商业银行信贷业务与风险管理的理论知识，并掌握信贷业务操作技能。 《信贷业务与风险管理》既可作为高等院校信贷业务与风险管理课程的教材，也可作为商业银行信贷岗位从业人员的参考用书。
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| 目錄：
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第一章 信贷业务基础知识1
第一节 信贷业务概述2
一、信贷与授信3
二、商业银行主要信贷业务品种3
第二节 信贷资金及信贷资金运动6
一、信贷资金及其特点6
二、信贷资金运动6
第三节 信贷业务的基本要素8
一、信贷业务双方当事人8
二、信贷业务金额的确定8
三、信贷业务期限9
四、信贷业务的贷款方式9
五、信贷业务贷款的偿还方式9
六、还款日期的确定11
七、信贷业务的价格、利率与费用11
第四节 信贷业务的基本操作流程13
一、申请受理14
二、调查评价14
三、审议审批14
四、贷款发放14
五、贷后管理15
六、不良信贷资产管理15
本章小结16
思考练习17
第二章 信贷业务的基本制度19
第一节 贷款原则20
一、安全性原则20
二、流动性原则21
三、效益性原则21
四、依法合规原则22
五、平等诚信原则22
六、公平竞争原则22
第二节 贷款制度23
一、审贷委员会23
二、贷款分级审批制23
三、贷款三查制与审贷分离制23
四、信贷工作岗位责任制24
五、离职审计制25
第三节 信贷政策与贷款政策25
一、信贷政策与贷款政策的定义25
二、信贷政策与贷款政策的主要内容26
三、贷款政策的制定30
本章小结32
思考练习32
第三章 个人消费贷款业务35
第一节 个人消费贷款业务概述36
一、个人消费贷款的概念36
二、个人消费贷款的特点37
三、个人消费贷款的种类38
第二节 个人住房贷款40
一、个人住房贷款的概念和特点40
二、个人住房贷款的种类41
三、个人住房贷款的还款方式42
四、个人住房按揭贷款操作流程43
五、个人住房贷款风险及其防范措施47
第三节 个人汽车贷款48
一、个人汽车贷款的含义及特点48
二、个人汽车贷款的原则和运行模式49
三、个人汽车贷款操作流程50
四、个人汽车贷款风险及其防范措施53
第四节 个人信用卡贷款54
一、个人信用卡贷款的概念54
二、个人信用卡贷款的种类54
三、个人信用卡贷款的相关要素56
四、个人信用卡贷款操作流程59
五、个人信用卡贷款风险及其防范措施61
第五节 个人助学贷款64
一、个人助学贷款的含义和种类64
二、个人助学贷款的要素65
三、国家助学贷款操作流程67
四、国家助学贷款风险及其防范措施69
本章小结70
思考练习71
第四章 公司信贷业务75
第一节 流动资金贷款76
一、流动资金贷款的定义与种类76
二、流动资金贷款的条件77
三、流动资金贷款操作流程77
第二节 固定资产贷款83
一、固定资产贷款的定义与种类83
二、固定资产贷款的条件84
三、固定资产贷款操作流程84
第三节 银团贷款87
一、银团贷款的定义与特点87
二、银团贷款的组织结构88
三、银团贷款操作流程89
四、银团贷款的利率与费用90
第四节 房地产开发贷款92
一、房地产开发贷款概述92
二、房地产开发贷款操作流程94
第五节 其他信贷品种96
一、内保外贷96
二、出口退税账户质押贷款98
三、法人账户透支100
本章小结102
思考练习102
第五章 外汇贷款业务107
第一节 进出口信贷108
一、进出口信贷的定义108
二、进出口信贷的主要形式108
第二节 福费廷业务110
一、福费廷业务概述110
二、福费廷业务的费用111
三、福费廷业务的申请条件112
四、办理福费廷业务的申请资料112
五、福费廷业务的操作流程112
第三节 保理业务114
一、国内保理业务114
二、国际保理业务116
第四节 打包放款120
一、打包放款概述120
二、打包放款业务操作121
三、打包放款审批要点122
第五节 其他信贷品种122
一、提货担保123
二、汇款融资124
本章小结125
思考练习126
第六章 客户信用分析129
第一节 法人客户的非财务因素分析130
一、行业因素分析130
二、贷款目的与用途分析133
三、担保分析135
四、经营因素分析137
五、管理风险因素分析138
六、还款意愿分析139
第二节 法人客户的财务因素分析140
一、财务报表分析140
二、财务比率分析144
三、现金流量分析149
第三节 个人客户的信用分析151
一、判断式信用分析151
二、经验式信用分析153
三、判断式信用分析与经验式信用分析的比较154
本章小结155
思考练习155
第七章 贷款风险管理159
第一节 贷款风险管理概述160
一、贷款风险的概念和特征160
二、贷款风险的类型和表现形式162
三、贷款风险管理的程序164
第二节 贷款信用风险164
一、贷款信用风险的概念164
二、影响商业银行贷款信用风险的因素165
三、贷款信用风险的组成166
四、贷款信用风险控制方法167
第三节 贷款操作风险169
一、贷款操作风险的概念及特点169
二、贷款操作风险必须重视的问题170
三、贷款操作风险的类型171
四、贷款操作风险的形成原因174
五、防范贷款操作风险的措施175
第四节 贷款风险分类176
一、贷款风险分类的含义176
二、贷款风险分类的意义177
三、贷款风险分类的程序178
四、不同类别贷款的风险分类181
第五节 贷款风险的防范与控制182
一、建立贷款风险管理部门，明确贷款风险管理责任183
二、完善信贷风险分析评价机制183
三、完善信贷风险决策机制183
四、建立贷款风险的控制机制184
五、建立贷款风险预警机制185
六、建立贷款风险补偿机制185
本章小结186
思考练习187
第八章 不良贷款管理191
第一节 不良贷款概述192
一、不良贷款的定义及分类192
二、不良贷款的成因193
三、不良贷款的监控和考核195
四、不良贷款的处置方式196
第二节 不良贷款的清收197
一、不良贷款清收的原则197
二、不良贷款的清收准备198
三、常规清收198
四、依法清收199
第三节 不良贷款的重组201
一、贷款重组的概念201
二、贷款重组的原因202
三、贷款重组的主要情形及必备条件202
四、贷款重组的申请资料203
五、贷款重组的重组方案203
六、常用的贷款重组的方法及流程204
七、贷款重组应注意的问题206
第四节 以资抵债207
一、以资抵债的条件及抵债资产的范围207
二、抵债资产的接收208
三、抵债资产的管理209
四、抵债资产管理的检查和考核210
第五节 呆账贷款的核销211
一、呆账的认定211
二、呆账核销的申报与审批213
三、呆账核销的管理216
四、呆账核销制度的发展方向217
本章小结218
思考练习219
参考文献221
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| 內容試閱：
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商业银行信贷业务在促进现代经济可持续发展方面一直发挥着重要的作用，同时也是商业银行利润的主要来源。因此，强化商业银行信贷业务管理、控制信贷业务风险一直是各大商业银行工作的重中之重。提高我国商业银行信贷业务的管理水平，加强信贷业务运作与管理从业者的应用技能培训，更好地为我国金融经济和金融教学实践服务，正是《信贷业务与风险管理》出版的初衷和意义。
信贷业务与风险管理是研究商业银行的信贷业务运行机制及风险管理的一门应用经济学科，是经济类专业的核心课程，也是金融学专业的主干课程。
《信贷业务与风险管理》从我国商业银行信贷业务实际出发，根据高等院校人才培养目标的要求，坚持理论与实践相结合，在遵循教学基本规律的基础上，力求做到结构合理、条理清晰、语言通俗易懂，突出实用性。
《信贷业务与风险管理》在体系的编排上，以商业银行信贷业务运行为主线，结合高等院校的教学特点，做到总分结合、详略得当。在内容的处理上，遵循案例导入基础知识业务操作思考练习的写作思路，对各项信贷业务进行全面、生动的阐述，结合有关案例、实训任务和思考练习，使学生全面了解商业银行信贷业务与风险管理的理论知识，并掌握信贷业务操作技能。全书共八章。第一章重点介绍信贷与授信、主要的信贷品种、信贷资金运动、信贷业务的基本要素及信贷业务的基本操作流程。第二章主要介绍商业银行的贷款原则、制度和政策。第三章主要介绍个人消费贷款的概念、种类、特点，分别介绍了个人住房贷款、个人汽车贷款、个人信用卡贷款、个人助学贷款的含义、特点、操作流程、主要风险及其防范措施。第四章详细介绍了流动资金贷款、固定资产贷款、银团贷款、房地产开发贷款及商业银行较常办理的其他公司信贷业务。第五章主要介绍进出口信贷、福费廷业务、保理业务、打包放款及商业银行较常办理的其他外汇信贷业务。第六章主要介绍法人客户的非财务因素分析、财务因素分析以及个人客户的信用分析。第七章主要介绍贷款信用风险、操作风险、贷款风险分类及贷款风险的防范与控制。第八章主要介绍不良贷款的清收、重组、以资抵债及呆账贷款的核销。
《信贷业务与风险管理》由魏敏担任主编，党盟担任副主编，具体分工为：魏敏编写第一～第五章；党盟编写第六～第八章。全书由魏敏进行总纂和定稿。在编写过程中，我们参阅了大量关于银行信贷管理、风险管理、信贷实训方面的专著、教材，各种相关的金融、银行法律法规以及其他参考书，借鉴和吸收了一些内容，同时也请教了银行信贷、风控部门的行业专家，在此谨向有关作者和行业专家表示诚挚的谢意！此外，《信贷业务与风险管理》的出版还得到了领导、同仁及出版社的大力支持，在此也一并表示衷心的感谢！
《信贷业务与风险管理》免费提供如下教学资源，读者可扫描二维码获取。
课件 教案 教学大纲 习题参考答案
由于金融制度、商业银行经营机制及业务的不断改革与创新，加之编者的水平有限，疏漏和错误在所难免，恳请同行、专家及读者批评指正。
编 者
2020年10月
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