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| 編輯推薦： |
经典教材全新改版，新增“数字人民币”相关知识
。掌握商业银行实践操作技能优质读物。全书配备丰富的授课资料。
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| 內容簡介： |
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本书充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、综合业务、数字人民币业务。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、客户经理角色、柜员角色和客户角色等来开展各项个人业务（手工技能、存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）及对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。通过实训演练操作，不仅深化学生对银行金融理论的理解，更加快掌握银行系统操作技能，让学生体验真正的商业银行业务流程。以电子资料的形式，对21世纪以来我国银行业操作重大操作风险及监管风险案例进行分析，凸显了强化金融监管的必要性，强调把金融风险化解在源头，不让小风险演化为大风险，不让个别风险演化为综合风险，不让局部风险演化为区域性或系统性风险。
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| 關於作者： |
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陈娜，福建师范大学协和学院（经济与法学系）副教授。硕士，主要研究方向现代金融体系。出版《私募股权投融资教程》《商业银行业务实训教程》等教材。
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| 目錄：
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第一章商业银行业务模拟实训环境1
第一节实验管理1
一、 环境设置1
二、 学生分配4
第二节实验控制5
一、 人民币存款利率5
二、 人民币贷款利率6
三、 外汇存款利率6
四、 外汇汇率6
五、 银行会计科目7
六、 银行业务代码9
七、 重要空白凭证价格设置11
八、 收费项目价格设置12
九、 银行各项存款起存金额12
十、 柜员尾箱额度设置12
第二章商业银行手工技能实训14
第一节点钞技能实训14
一、 点钞基本要领14
二、 点钞的基本环节15
三、 手持式点钞法16
四、 手按式点钞法19
五、 扇面式点钞法21
六、 扎把22
第二节传票算技能实训23
一、 传票算的训练要点23
二、 训练方式24
第三节字符录入实训24
第三章个人存款业务25
第一节个人存款业务操作流程26
一、 个人活期储蓄开户26
二、 个人活期储蓄有折存款26
三、 个人活期储蓄无折存款26
四、 个人活期储蓄取款26
五、 个人活期储蓄转账30
六、 个人活期储蓄挂失31
七、 个人活期储蓄挂失解挂31
八、 个人活期储蓄换折35
九、 个人活期账户修改密码35
十、 个人活期储蓄销户35
十一、 个人整存整取35
十二、 个人零存整取37
十三、 个人存本取息38
十四、 个人通知存款39
十五、 个人定活两便42
十六、 个人一本通账户43
第二节个人存款业务实训45
一、 实训目标45
二、 实训任务45
三、 个人存款业务操作45
第四章个人银行卡业务67
第一节个人银行卡业务操作流程67
一、 借记卡开卡申请67
二、 借记卡存现68
三、 借记卡取现、转账69
四、 贷记卡开卡申请69
第二节个人银行卡业务实训71
一、 实训目标71
二、 实训任务71
三、 个人银行卡业务操作71
第五章个人贷款业务76
第一节个人贷款业务操作流程76
一、 个人住房贷款76
二、 个人综合贷款82
第二节个人贷款业务实训88
一、 实训目标88
二、 实训任务88
三、 个人贷款业务操作88
第六章个人汇款业务94
第一节个人汇款业务操作流程94
一、 人民币境内汇款及退汇94
二、 跨境汇款96
第二节个人汇款业务实训97
一、 实训目标97
二、 实训任务97
三、 个人汇款业务操作97
第七章个人外汇业务101
第一节个人外汇业务操作流程101
一、 结汇业务101
二、 售汇业务102
三、 套汇业务103
第二节个人外汇业务实训106
一、 实训目标106
二、 实训任务106
三、 个人外汇业务操作106
第八章个人代理业务110
第一节个人代理业务操作流程110
一、 凭证式国债110
二、 记账式国债112
三、 基金业务115
四、 代理缴费业务118
五、 代理续缴费118
六、 银证转账119
七、 个人资信证明121
第二节个人代理业务实训121
一、 实训目标121
二、 实训任务121
三、 个人代理业务操作122
第九章企业存款业务132
第一节企业存款业务操作流程132
一、单位活期账户132
二、 单位定期存款账户144
三、 单位通知存款账户146
四、 单位协定账户148
五、 信用证保证金账户151
六、 外汇账户153
七、 结构性存款155
八、 企业客户存款余额证明156
第二节企业存款业务实训157
一、 实训目标157
二、 实训任务157
三、 企业存款业务操作157
第十章企业贷款业务173
第一节企业贷款业务操作流程174
一、 普通短期融资174
二、 国内贸易融资180
三、 国际贸易融资184
四、 项目融资187
五、 房地产融资188
六、 特定担保项下融资189
七、 银团贷款192
第二节企业贷款业务实训193
一、 实训目标193
二、 实训任务193
三、 企业贷款业务操作193
第十一章企业人民币支付结算业务205
第一节企业人民币支付结算业务操作流程206
一、 银行本票206
二、 银行汇票207
三、 商业承兑汇票212
四、 信用证业务220
第二节企业人民币支付结算业务实训224
一、 实训目标224
二、 实训任务224
三、 企业人民币支付结算业务操作224
第十二章金融科技创新下的数字人民币240
一、 数字人民币的意义240
二、 数字货币在中国的部署241
三、 数字人民币应用现状244
四、 数字人民币的未来应用研究247
参考文献250
附录一企业会计科目表251
附录二外汇汇率实时表251
附录三全国个人住房贷款政策一览表251
附录四企业贷款业务所需清单251
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| 內容試閱：
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本书第二版将习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神融入课堂教学中，紧密结合中国实际，更深刻地理解习近平总书记在十八届中央政治局第四十次集体学习时强调的“金融活，经济活；金融稳，经济稳”“切实把维护金融安全作为治国理政的一件大事”的判断和部署，从治国理政的新高度角度进行金融风险教育和职业道德教育。本书在篇末以电子资料的形式，以河南村镇银行危机为例，对21世纪以来我国银行业操作风险及监管风险案例进行分析，突显了强化金融监管的必要性。我国银行业监管要以防范系统性金融风险为底线，加快相关法律法规建设，完善金融机构法人治理结构，加强宏观审慎管理制度建设，加强功能监管，更加重视行为监管。要科学防范金融风险，早识别、早预警、早发现、早处置，着力防范化解重点领域风险，着力整治各种金融乱象，着力加强风险源头管控，着力完善金融安全防线和风险应急处置机制。习近平总书记2019年2月22日在十九届中央政治局第十三次集体学习时的讲话特别强调: “防范化解金融风险特别是防止发生系统性金融风险，是金融工作的根本性任务。要加快金融市场基础设施建设，稳步推进金融业关键信息基础设施国产化。要做好金融业综合统计，健全及时反映风险波动的信息系统，完善信息发布管理规则，健全信用惩戒机制。要做到‘管住人、看住钱、扎牢制度防火墙’。要管住金融机构、金融监管部门主要负责人和高中级管理人员，加强对他们的教育监督管理，加强金融领域反腐败力度。要运用现代科技手段和支付结算机制，适时动态监管线上线下、国际国内的资金流向流量，使所有资金流动都置于金融监管机构的监督视野之内。要完善金融从业人员、金融机构、金融市场、金融运行、金融治理、金融监管、金融调控的制度体系，规范金融运行。”
第二版另一重大特色，就是在商业银行传统业务的基础上，于第十二章引入数字人民币业务。数字人民币作为全球第一大主权数字货币，为数字中国提供最强大的货币力量支撑。本章聚焦数字货币发展历程，通过调研当前数字人民币应用场景以及在应用过程中面临的困难和问题，分析问题产生的原因，提出问题解决路径或思路，以期能探索出更好地发挥数字货币在便民惠民利民方面的价值。中国经济正在由高速增长阶段转向高质量发展阶段，以数字经济为代表的科技创新成为催生发展动能的重要驱动力。近年来，中国电子支付尤其是移动支付的快速发展，为社会公众提供了便捷高效的零售支付服务，数字人民币的出现，在提高货币品质、满足人们无纸化支付的迫切需要的同时，更能在货币监督方面发挥出很好的作用。习近平主席2020年11月21日在二十国集团领导人第十五次峰会第一阶段会议上的讲话指出，探讨制定法定数字货币标准和原则，在共同推动国际货币体系向前发展过程中，妥善应对各类风险挑战。
第二版在第一版基础上加强了“价值引领、应用拓展、思维训练、能力建构”四位一体建科模式，挖掘“爱国情怀、科学精神、职业道德、系统风险、金融创新、分析反思、社会责任感”等综合元素，实现思政、专业同向同行，有机融合。
作者
2023年4月于福州
商业银行业务实训教程（第二版）第一版前言
本书完全按照商业银行真实的业务流程而展开。在撰写时注重核心业务的实际操作规程，让学生在一个几近真实的商业银行模拟环境中练习所学金融理论和操作技能。该项目的设计开发充分体现商业银行的综合柜员制，模拟银行的个人业务、对公业务、网上银行业务，模仿银行组织结构：总行由若干分行构成，分行由若干支行组成。由教师建立一个模拟的商业银行实验项目，并为该实验项目配置实验环境，设置实验参数，统一控制实验进程。学生在教师搭建的商业银行实验环境中，通过扮演综合角色、客户经理角色、柜员角色和客户角色来开展各项个人业务（手工技能、存款业务、银行卡业务、贷款业务、汇款业务、外汇业务、代理业务）、对公业务（存款业务、贷款业务、人民币支付结算服务业务）。学生开始实验操作之前，首先由扮演综合角色的学生进行实验准备工作，个人客户或企业客户向银行提交相关的个人业务或对公业务办理申请，由一般柜员、客户经理或综合柜员协作受理各项业务。使学生在掌握理论知识的同时熟悉银行业务的实际操作过程，改变其知识结构，培养商业银行真正需要的实用型人才，增强学生的社会就业竞争力。系统内含全面的商业银行知识库，涉及大量新的业务知识和法律规定，具体介绍现代商业银行的基本业务知识。
本书课时安排可以按48~64课时进行设置：第一章商业银行业务模拟实训环境，建议2课时；第二章商业银行手工技能实训，建议8课时；第三章个人存款业务，建议4课时；第四章个人银行卡业务，建议2课时；第五章个人贷款业务，建议4课时；第六章个人汇款业务，建议2课时；第七章个人外汇业务，建议2课时；第八章个人代理业务，建议4课时；第九章企业存款业务，建议6课时；第十章企业贷款业务，建议8课时；第十一章企业人民币支付结算业务，建议6课时。
本书的编写特别感谢福建师范大学协和学院经济与法学系的金融教研室的支持，感谢2008—2014级学生在多年商业银行业务实训课程上的共同探索研究。还有中国各股份制银行的业务介绍的资料、专家的文章都为本书写作提供了帮助，在此一并感谢。
本书是一本技能性的实训教材，随着银行业务不断更新而更新，由于作者水平有限，本书编写过程中难免会出现谬误，恳请读者不吝赐教。
作者
2017年5月于福州
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